房屋贷款需要什么？这5个材料没准备，小心被拒贷！

最近很多粉丝私信问我，申请房贷到底要准备哪些材料？今天我就把自己跑遍18家银行和网贷平台的经验整理成干货，手把手教大家避坑。其实啊，银行和网贷平台审核的重点不太一样，有些材料你准备了也白搭，但有几样东西要是漏了，分分钟被退回申请，咱们可得擦亮眼睛...

一、核心材料清单，缺一不可！

先说最关键的身份证和户口本，这个大家都知道要带，但很多人栽在细节上。比如户口本首页和本人页必须都有派出所盖章，去年我表弟就因为这个来回跑了三趟。这里要特别注意：集体户口的要带首页复印件加盖公章，很多网贷平台会卡这个。

1. 收入证明的隐藏门道

• 银行流水要连续6个月，工资卡必须显示"工资"字样
• 自由职业者可以用支付宝/微信年度账单替代
• 网贷平台更看重公积金缴存记录

有个粉丝去年做直播带货，月入5万但全是微信转账，最后用纳税证明+平台流水才通过审核。这里提醒大家：收入证明不是越多越好，重点看是否真实可查。

2. 征信报告的三大雷区

1. 查询次数每月别超3次
2. 信用卡使用率控制在70%以下
3. 特别注意"担保记录"和"呆账"

上个月有个案例，申请人因为五年前给朋友做过担保，结果房贷利率比别人高了0.5%。建议大家提前2个月自查征信，发现问题还能补救。

二、容易被忽视的补充材料

很多朋友不知道，婚姻状况证明现在有新要求。离异人士要准备离婚协议和财产分割证明，我同事去年就因为没带法院调解书，耽误了半个月放款。

1. 首付款来源的审查要点

• 提前半年准备资金流水
• 父母赠予要签资金赠与声明
• 严禁消费贷/信用卡套现

今年开始，银行对首付资金来源查得特别严。有个客户把股票卖了凑首付，结果被要求提供半年持仓证明，差点错过购房时机。

2. 不同贷款类型的特殊要求

最近发现个现象：部分网贷平台开始认可芝麻信用分，分数650以上能提高通过率。但传统银行还是认央行征信，这两套系统要区别对待。

三、实战避坑指南

最后给大家支几招：材料复印件要每张单独签字，别偷懒整叠签个名；收入证明开两份备用，不同机构格式要求不同；最重要的是所有材料日期要对得上，去年有个客户因为流水截止日期比申请日晚了1天，直接被系统拦截。

记得收藏这份攻略，申请前对照检查三遍。如果还有不明白的，欢迎在评论区留言，看到都会回复。下期咱们聊聊《网贷平台隐藏利率陷阱》，教你如何避开那些看似便宜实则巨坑的贷款方案！