阿里巴巴贷款怎么样？实测额度、利率和申请流程全解析

最近总收到粉丝私信问阿里巴巴贷款靠不靠谱，作为用过5家网贷平台的老司机，今天我就把阿里系贷款扒个底朝天。从企业贷到个人消费贷，发现不少隐藏规则，特别是那个"3分钟放款"的广告，实测结果让我惊掉下巴...（抓头发）别急，咱们一个个说清楚。

一、阿里巴巴贷款都有哪些类型？

刚开始我也被搞懵了，原来它分企业版和个人版两大块：

• 网商贷（企业专属）

  需要淘宝/天猫店铺，我的美妆店开了3年，去年给了18万额度，日利率0.03%起步。但有个坑——提前还款会收手续费，有次急着周转，还了5万被扣了150块，肉疼...

• 借呗（个人消费贷）

  我媳妇的支付宝就有8万额度，不过新人现在很难开通。上周帮表弟申请，620分的芝麻信用愣是没通过，系统提示"多使用阿里系服务"，看来要经常用饿了么点外卖？（摸下巴）

  

二、这些贷款到底划不划算？

拿我最近办的10万借款举例（掏出计算器）：

• 网商贷年化7.2%，等额本息12期总利息3952元
• 京东金条同样条件要还4680元
• 微粒贷直接飙到9%的年利率

不过要注意！提前还款违约金各家差别很大，阿里的规则是剩余本金1%，比某些平台收3%良心多了。

三、申请时容易踩的5个坑

1. 征信查询次数超限：同事老王一个月申请3次都被拒，征信报告上全是机构查询记录
2. 店铺流水不达标：做服装批发的张姐，虽然月流水50万，但用个人账户收款，系统不认
3. 放款银行卡不对：有粉丝用地方农商银行卡，折腾3天没到账，换四大行秒到
4. 额度有效期只有30天：别等缺钱时才想起，额度会缩水！
5. 授信额度≠实际可借：我的18万额度，实际只能借出12万，系统会二次评估

四、3个提额小技巧（亲测有效）

去年把借呗额度从2万提到8万，主要做了这些：

• 每周在盒马消费2-3次，用花呗付款
• 把200万房贷绑定到支付宝还款
• 开通余利宝放了5万活期

重点是要让系统觉得你有稳定收入，千万别频繁修改手机号或收货地址，系统会觉得你不稳定。

五、逾期后果比想象中严重

上个月有个粉丝逾期3天，不仅芝麻分掉了78分，淘宝店还被降权处理，直通车推广费涨了20%。更可怕的是，现在阿里的数据接入了央行征信，听说会影响房贷利率...

六、和银行信用贷怎么选？

如果是20万以上的借款，建议优先考虑银行：

但要是急用5万以内，阿里的灵活性确实无敌，上次家里装修差3万尾款，真是救了大急。

写在最后：用了两年阿里系贷款，最大的感受是双刃剑。方便是真方便，但容易让人产生依赖。建议大家把额度当应急保险箱，千万别当成额外收入。下次聊聊怎么用阿里贷款薅平台羊毛，点个关注不走丢~（比心）