房子有贷款怎么过户？5步避坑指南，手把手教你操作！
还在为有贷款的房产过户发愁？别慌！今天咱们就来唠唠这看似复杂的流程。其实只要摸清门道，按着"确认贷款状态→办理解押→资金监管→过户登记→抵押注销"这五大步骤走，再注意征信记录和解押时效这些关键点，就算背着网贷也能顺利完成过户。文中还藏着3个90%的人会踩的雷区，看完至少省下2个月折腾时间！
一、过户前的常见误区，80%的人中过招
- 误区①："房贷没还完肯定不能过户"
其实只要完成解押手续，带着银行出具的《贷款结清证明》和他项权证，房管局就会受理过户申请 - 误区②："解押要等30天"
现在很多银行开通线上解押通道，快的3-5个工作日就能搞定，记得提前跟信贷经理确认 - 误区③："网贷不影响过户"
如果网贷出现逾期记录，可能导致银行拒绝出具解押文件，这点千万要注意！
二、超详细过户流程（附实操模板）
第1步：确认贷款状态
先联系贷款银行查剩余本金+利息，记得要纸质版还款计划表。如果是组合贷，要同时联系公积金管理中心。这时候有个小技巧：可以要求银行出具《抵押物情况说明》，后续过户用得上。第2步：解押材料准备
- 借款人身份证原件+复印件3份
- 房产证原件（被抵押的那本）
- 银行提供的《抵押注销申请表》
- 如果是委托办理，还需公证委托书
第3步：资金监管要这样操作
建议选择第三方监管账户，比如支付宝的"房款宝"或银行的托管服务。监管协议里必须写明：- 首付款支付时间
- 尾款解押到账条件
- 违约处理条款
第4步：过户手续办理
带着这些材料跑房管局：- 解押完成的房产证
- 买卖双方身份证
- 网签合同（记得提前3天备案）
- 契税完税证明
第5步：抵押注销别遗漏
过户完成后7个工作日内，要督促银行在不动产登记系统完成抵押注销。可以登录当地住建局官网，输入产权证号查询抵押状态。三、网贷用户的特别注意事项
- 记录查询：过户前先打份人行征信报告，看看是否有未结清网贷影响信用评级
- 流水准备：如果首付款来自网贷，要准备6个月的还款流水证明资金来源
- 时间把控：避开网贷还款日前3天办理过户，防止因自动扣款导致监管账户余额不足
四、3个真实案例教你避坑
案例1：王女士因某呗逾期导致解押延迟，最终多付了2.3万违约金。建议网贷用户提前3个月养好征信。案例2：张先生没做资金监管，结果卖家把房款拿去填网贷窟窿，房子被二次抵押。
案例3：李姐过户后忘记注销抵押，3年后卖房才发现产权瑕疵，白白损失中介费。Q：过户期间还能申请装修贷吗？A：建议等抵押注销完成后再申请，否则可能被判定为多头借贷影响审批。
