贷款买房要啥条件？这5个关键点必须提前搞清楚！

最近好多粉丝私信问我，想贷款买房却总被银行拒贷？其实啊，申请房贷就像闯关打怪，得先摸清游戏规则。今天咱就掰开揉碎了讲讲，从信用记录到收入证明，从首付比例到资料准备，手把手教你避坑指南。特别是现在流行用网贷凑首付的朋友，更要瞪大眼睛看第三部分，干货满满记得收藏！

一、信用记录是敲门砖 千万别小看这点

银行审批贷款时，最先查的就是个人征信报告。上周有个客户就因为三年前的花呗逾期，直接被拒贷急得跳脚。建议大家提前半年自查征信，现在手机银行都能免费查，发现错误记录赶紧申诉。

这里特别提醒：
• 信用卡别刷爆 最好控制在60%以内
• 网贷记录超3条可能影响审批
• 近半年别频繁申请小额贷款

二、收入证明要实打实 别整虚的

银行最看重的是稳定还款能力，月收入得是月供的2倍以上。像送外卖、开滴滴的朋友，记得保存完整的银行流水，现金收入很难被认可。

举个例子：
月供8000的话，工资流水至少显示1.6万
年终奖可以折算成月平均收入
副业收入需要提供完税证明

三、首付比例有讲究 网贷凑钱要当心

现在首套房首付普遍20%-30%，但有些开发商要求额外支付5%的诚意金。最近遇到个案例，客户用网贷凑了15万首付，结果被银行查出首付贷嫌疑直接退件。

划重点：
• 首付款至少提前半年存入账户
• 大额转账要备注合理用途
• 严禁使用消费贷、经营贷当首付

四、资料准备别马虎 缺一不可

上个月陪朋友去银行面签，光是补材料就跑了三趟。给大家列个必备清单：
✓ 身份证+户口本原件
✓ 6个月工资流水
✓ 购房合同+首付发票
✓ 婚姻证明(离婚的带离婚协议)

五、网贷用户特别注意 这些雷区不能踩

现在很多年轻人习惯用网贷，但申请房贷前必须结清所有消费贷！有个粉丝微粒贷还剩2万没还，导致房贷利率上浮15%，肠子都悔青了。

网贷用户重点检查：
• 结清证明要开纸质版
• 账户必须注销彻底
• 等待征信更新至少1个月

说在最后的话

最近楼市政策变化快，建议准备买房的朋友关注当地公积金新政。比如杭州刚出的政策，二套首付降到40%了。要是看完还有不明白的，评论区留言，下期咱们专门讲讲怎么选还款方式更划算！

（本文案例均来自真实咨询经历，数据截止2023年9月。具体政策以当地银行最新规定为准，申请前务必与信贷经理确认细节。）