网贷还不上了怎么办？这5招自救方法或许能帮你解围！

面对网贷还不上的困境，很多人会陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环。本文从梳理债务、协商还款、增加收入等角度，提供切实可行的解决方案，帮助借款人走出债务泥潭。通过合理规划与主动沟通，债务问题并非无解，关键是要及时采取正确措施，避免逾期造成更大损失。

一、停止以贷养贷的致命错误

当发现网贷利息越滚越大时，很多人第一反应是再借新平台填补窟窿。这种操作就像往漏水的木桶里加水，只会让债务雪球越滚越大。去年有位杭州的读者小王，原本3万债务在半年间膨胀到15万，就是陷入了这个恶性循环。

正确的做法是立即停手：

• 卸载所有借款APP，避免冲动借款
• 检查自动扣款授权，关闭所有关联支付
• 把身份证和银行卡分开保管

二、梳理债务清单的3个步骤

这时候需要拿出纸笔（或者用表格软件），把所有欠款列出来。记得要包括这些信息：

1. 借款平台名称和联系方式
2. 本金和已还金额
3. 剩余应还总额及利息计算方式
4. 最后还款日期

有个小技巧是按利率高低排序，优先处理年化利率超过24%的债务。根据最高法院规定，超过36%的部分可以主张不还，但需要保留好借款合同作为证据。

三、协商还款的实战技巧

主动联系平台客服时，要保持冷静诚恳的态度。可以这样说："您好，我是借款人XXX，目前确实遇到经济困难，想和贵司协商还款方案。"

重点沟通这些内容：

• 申请延长还款期限（比如从12期延长到24期）
• 要求减免部分违约金或利息
• 协商固定还款时间（比如每月15号统一还款）

注意！所有协商结果都要通过官方渠道确认，最好要求平台发送书面协议。去年深圳就有借款人通过录音保存协商记录，成功避免平台反悔的情况。

四、开源节流的双重保障

有个读者分享的经验很值得参考：他白天上班，晚上跑滴滴，周末还接私活做PPT设计，半年时间就还清了8万债务。增加收入的方法有很多：

1. 利用专业技能接私单（设计/编程/文案等）
2. 参与平台众包任务（问卷调研/数据标注）
3. 出租闲置物品（相机/乐器/车辆）

同时要压缩不必要的开支：

• 暂停会员订阅服务
• 自己做饭代替外卖
• 使用公共交通出行

五、处理催收电话的正确姿势

遇到暴力催收时记住这3个原则：

1. 全程录音保存证据
2. 不承诺超出能力的还款计划
3. 遭遇威胁时立即报警

有个实用的应对话术："我现在确实有还款意愿，但需要时间筹措资金。如果你们继续骚扰我的家人，我将会通过法律途径维权。"这样说既表明态度，又能震慑违规催收。

六、预防二次逾期的关键

制定还款计划时要预留应急资金，建议每月还款额不超过收入的60%。有个小窍门是设置多个还款账户：

最后要提醒的是，还清债务后记得开具结清证明，并定期查询征信报告确认记录更新。债务问题就像生病，早发现早治疗才能避免恶化。只要采取正确方法，再大的债务危机都有化解的可能。