个人贷款还款方式有哪些？等额本息和等额本金怎么选？提前还款划算吗？

贷款小白必看！个人贷款还款方式全攻略，选对省下好几万！

哎哟喂，最近是不是被各种贷款还款方式搞得头大？别着急，今天咱们就用最接地气的方式，把这事儿掰开了、揉碎了讲清楚！保证你看完就能变身"还款小能手"，再也不用被银行经理忽悠得团团转啦～

先搞懂！最常见的几种还款方式

等额本息 vs 等额本金，到底哪个更划算？

等额本息：

优点：月供固定，好记账

缺点：总利息多

适合人群：收入稳定的上班族

举个栗子：小明贷款100万，20年，利率5%，每月固定还6,599元

等额本金：

优点：总利息少

缺点：前期压力大

适合人群：收入会增长的人群

同样100万贷款，第一个月要还8,333元，最后一个月只要4,180元！

重点来了：如果打算5年内提前还款，选等额本金更划算！因为前期本金还得多嘛～

其他还款方式大盘点

自由还款

想还多少还多少

注意：剩余本金会按天计息

真实案例：小红用自由还款，发年终奖就多还10万，省了3万利息！

先息后本

前期只还利息，到期一次性还本金

风险提示：最后还款压力巨大！

银行经理不会告诉你的：这类贷款通常利率更高！

按期付息

按季度/半年付利息

优势：现金流压力小

冷知识：很多经营贷都用这种方式

终极对比表

还款方式 月供压力 总利息 适合人群 提前还款建议

等额本息 稳定 最多 普通上班族 越早还越划算

等额本金 前高后低 较少 收入增长人群 前5年还最值

先息后本 前期轻松 中等 短期周转 必须准备好本金！

自由还款 灵活 看操作 理财高手 有钱就多还

独家干货！银行不会告诉你的3个秘密

提前还款最佳时机：等额本息贷款的前1/3期限

为啥？因为后面还的都是本金啦，提前还省不了多少利息！

还款日玄学：建议选择工资日后2-3天还款，避免逾期！

利率重定价：LPR调整后，次年1月才会变月供，别被忽悠提前还款！

举个真实案例：2024年LPR降了0.25%，老王50万贷款月供少了72元，但他不知道要等1月份才调整，白交了半年冤枉钱

常见误区大破解

Q：提前还款要交违约金？

A：大部分银行还满1年就不用！但要注意：

农行：3年内提前还款收1%违约金

招行：还满1年免违约金

Q：等额本息永远比等额本金多付利息？

A：错！如果5年内提前还款，两种方式总利息可能差不多！

Q：自由还款可以永远只还最低额？

A：危险操作！最后可能利滚利，比本金还多！

终极建议：这样选最聪明！

短期周转→ 先息后本

长期自住→ 等额本息

收入会涨→ 等额本金

理财高手→ 自由还款

最后送大家一句话：还款方式没有最好，只有最适合！ 看完这篇文章，你是不是已经心里有数啦？快去算算自己能省多少钱吧！