公积金贷款买房还款方式详解：等额本息和等额本金哪种更划算

公积金贷款买房怎么还款？手把手教你轻松搞定！

哎哟喂~ 最近是不是被房贷这事搞得头大？别慌！今天咱们就来唠唠这个公积金贷款还款的门道，保证让你看完就能变成半个专家！

公积金贷款到底是个啥？

先给小白们科普下哈！公积金贷款就是用你每月交的住房公积金来贷款买房，利率比商业贷款低不少呢！举个栗子：同样贷100万30年，公积金能比商贷省下好几十万利息！

自问自答时间：为啥要用公积金贷款？

答：利率低到没朋友啊！目前5年以上公积金贷款利率才3.1%，商贷要4.2%呢！

还款方式大PK：等额本金vs等额本息

来来来，咱们用表格对比下两种主要还款方式：

对比项 等额本金 等额本息

月供变化 越还越少 每月固定

总利息 较少 较多

适合人群 前期收入高的 收入稳定的上班族

个人建议：如果你现在工资高但担心以后收入不稳定，选等额本金更划算！

还款实操四步走 确认还款卡

记得把你那张绑定的银行卡里存够钱！建议比月供多存个几百块，防止银行扣款失败产生逾期。 自动扣款设置

大多数银行都支持自动扣款，设置好后就不用每个月惦记还款日啦~ 提前还款要三思

还款满1年才能申请

有的银行要收违约金

重点：等额本金还款5年后，提前还款就不太划算了！ 逾期补救措施

万一忘了还款怎么办？赶紧的！天内：立即补缴，一般不算逾期

超过3天：主动联系银行说明情况

利率变动会影响还款吗？

嘿，这个问题问得好！公积金贷款利率每年1月1日调整一次。比如说2025年8月下调了利率，那你要等到2026年1月月供才会变少哦~

真实案例：小王2024年贷款时利率3.25%，2025年降到3.1%，他2026年月供就少了200多块！

独家省钱秘籍

偷偷告诉你几个银行不会主动说的技巧：

双周供：每两周还一次月供的一半，一年能多还一个月本金！

公积金冲还贷：用账户余额直接抵扣贷款，省心又省钱

缩短年限：收入增加后申请缩短贷款期限，利息能省一大截

个人见解：其实很多人不知道，还款5年后可以考虑转商业贷款，如果那时候商贷利率特别低的话！

常见问题快问快答

Q：可以变更还款方式吗？

A：可以！但需要重新签合同，而且要支付手续费。

Q：离婚了怎么处理共同贷款？

A：需要先去公积金中心办理借款人变更，这个比较麻烦，建议离婚前协商好。

Q：失业了还不上怎么办？

A：可以申请最长12个月的还款宽限期，期间只还利息不还本金。

最后说点掏心窝的话

买房是大事，还款更要上心！记住啊，千万别因为利率变动就着急提前还款，先算清楚是否划算。现在很多银行APP都能直接查看还款明细，多关注总没错~

对了，2025年有个新政策：公积金贷款逾期记录只保留5年，比以前的7年缩短了，这对曾经逾期的朋友是个好消息！