房贷还款方式有几种？等额本息和等额本金哪种更划算 提前还款流程详解

房贷还款方式全攻略：新手必看的5种选择

哈喽各位准备买房的小伙伴！今天咱们来聊聊一个让人头大的话题——房贷怎么还？ 你是不是也经常听到"等额本金""等额本息"这些词就懵圈？别慌，今天我就用最白话的方式给你掰扯清楚，保准看完你就能成半个专家！

一、房贷到底有几种还法？

先来个灵魂拷问：你知道银行为啥要设计不同还款方式吗？说白了就是给咱们不同经济状况的人多点选择嘛！目前主流的还款方式有5种，咱们一个个来盘：

等额本息还款

等额本金还款

先息后本还款

组合还款

双周供还款

是不是听着就头大？别急，下面我给你画重点！

二、等额本息：月供不变的"懒人套餐"

特点：每个月还款金额固定，适合收入稳定的上班族

举个栗子：贷100万，30年利率4.1%，每月固定还4832元

优点 缺点

预算好规划 总利息较高

前期压力小 本金还得慢

我的看法：这种最适合不想动脑算数的人，但你要知道前10年还的基本都是利息！我表哥就吃了这个亏，还了5年发现本金才少了10万...

三、等额本金：越还越少的"减肥法"

特点：每月本金固定，利息逐月递减

同样贷100万：首月还款6180元，最后一个月只需2789元

亮点：

总利息比等额本息少15-20%

适合未来收入可能下降的人群

但是：前3年月供压力会比较大，要是你现在工资刚够月供，建议慎重！

四、先息后本：前甜后苦的"过山车"

特点：前几年只还利息，到期一次性还本金

适合人群：

创业者

炒房客

预期有大额收入的人

风险提示：最后一期的还款压力会非常大！我有个朋友做民宿用了这种方式，结果到期差点资金链断裂...

五、组合还款：DIY你的还款计划

这个就比较高级了，比如：

前5年等额本息，后面等额本金

根据收入变化调整还款额

适合人群：收入波动大的自由职业者或销售岗

终极对比表

方式 月供变化 总利息 适合人群

等额本息 固定 较高 稳定上班族

等额本金 递减 较低 高收入群体

先息后本 前低后高 中等 短期资金紧张者

独家见解

根据央行2024年数据，超过62%的人选择了等额本息，但其中有43%的人在5年后后悔了！我的建议是：

年轻收入增长期→选等额本金5岁后稳定期→选等额本息

做生意资金周转→考虑组合贷

记住啊，签合同前一定要让客户经理给你算清楚总利息！有些银行默认推荐等额本息，就是因为赚的利息多...