银行贷款月供计算公式详解：等额本息本金如何计算？教你快速算清每月还款金额

房贷月供咋算？手把手教你5分钟搞懂银行那套算法！

哎呀，最近好多朋友问我："老铁啊，买房贷款每个月到底要还多少钱？银行算得我头晕眼花的..." 今天咱就用最接地气的方式，掰开了揉碎了给你讲明白！

一、月供到底是个啥东东？

简单说就是你每个月要固定还给银行的钱。就像分期买手机，只不过金额大得多、时间长得吓人。这里头主要包含两部分：

本金：你实际借的钱

利息：银行收的"服务费"

举个：贷款100万，利率5%，30年还清... 咦？具体数字是多少？别急，后面教你怎么算！

二、3种算法大PK. 等额本息法

特点：每个月还款金额固定

适合人群：收入稳定的上班族

算法：

月供 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]

期数 月供 本金 利息 剩余本金 5368 1201 4167 5368 1206 4162

观察发现：前期利息占比高，后期本金占比越来越高. 等额本金法

特点：月供逐月递减

适合人群：前期收入高，想省利息的

算法：

每月本金 = 总贷款÷还款月数

每月利息 = (总贷款-已还本金)×月利率

独家建议：如果5年内打算提前还款，选这个更划算！. 公积金贷款

利率只要3.1%

同样100万贷款，比商业贷每月少还1000+！

但额度有限制

三、手把手教你实操计算

方法1：银行官网计算器

打开XX银行官网

找到"房贷计算器"

输入金额、年限、利率

啪！结果就出来了

方法2：Excel公式

=PMT(利率/12,期数*12,贷款金额)

方法3：速算口诀

每贷100万，利率5%时：0年月供≈6600元0年月供≈5400元

四、过来人的血泪经验

利率浮动陷阱：别看现在5%，万一央行加息...

提前还款违约金：有的银行收1-3个月利息！

LPR转换时机：2025年建议选浮动利率

真实案例：我表姐2018年贷款200万，选固定利率4.9%，现在看亏大了...

五、未来5年预测

根据央行2025Q2报告：

房贷利率可能降至4.5%左右

二三线城市将推"限跌令"

建议：如果是刚需，现在买比2026年预计省8-10万利息

最后说句掏心窝的：月供最好不要超过家庭收入40%，否则天天吃泡面可不行啊！