想办银行房贷却一头雾水？5个步骤教你轻松搞定

最近好多粉丝私信问我，银行房贷到底怎么申请？需要准备啥材料？今天我就把从业8年总结的实战经验掰开揉碎讲给大家。从前期征信自查到最终放款，每个环节都有坑要避！特别是第三部分的利率选择技巧，能帮你省下十几万利息。文末还整理了常见被拒案例，建议先收藏再看~

一、申请前先做这三件事

千万别急着跑银行！去年我表弟就因为没做准备，连续被三家银行拒贷。首先要确认自己征信报告有没有问题，现在手机银行就能查简版征信。重点看有没有连三累六的逾期记录，信用卡使用额度别超过70%。算清楚自己能贷多少，这里有个公式很多人不知道：月还款额 ≤ (月收入-其他负债)×50%比如你月入2万，车贷每月还5千，那房贷月供最多不能超过7千5。对了，有些银行还会算上年终奖，这部分可以提前跟信贷经理沟通。

重点材料清单要收好：

• 身份证+户口本（婚姻状况要如实填写）
• 收入证明（月供两倍以上，不够可以用公积金补充）
• 首付款凭证（提前3个月存进银行卡）
• 购房合同（注意网签备案时间）

二、选银行别只盯着利率

去年帮客户对比了20家银行，发现低利率可能藏着高手续费！四大行虽然利率稍高，但提前还款违约金更低。中小银行经常搞促销，但记得问清楚：

1. 利率是固定还是浮动？
2. 提前还款有没有次数限制？
3. 贷款年限能不能中途调整？

重点说下LPR选择：现在5年期LPR是4.2%，要是选浮动利率，每年1月1日会调整。如果经济形势不明朗，建议选固定利率更稳妥，特别是贷款20年以上的朋友。

三、面签时这些坑千万别踩

上周有个客户因为说错话被拒贷，大家要注意：

• 别说首付款是借的（可以说父母资助）
• 别主动提其他贷款申请
• 工作单位要和社保缴纳一致

重点提醒：银行现在会查首付款来源，千万别在申请前6个月有大额不明转账。最好提前把首付款分批次转入，保留好每笔资金的合法来源证明。

四、放款后还要注意这些事

别以为收到钱就完事了！记得每月20号前存够月供，逾期会影响征信。提前还款最好选月供不变缩短年限，这样省利息最多。去年帮客户算过，100万贷款提前还20万，能省18万利息！最后提醒下，买房前三个月尽量别：

• 频繁申请信用卡
• 换工作（特别是转自由职业）
• 新增大额消费贷

其实房贷没想象中复杂，关键是要提前规划。建议大家把这篇攻略转发给准备买房的朋友，有具体问题可以留言，看到都会回复。下期我们聊聊二手房交易中的贷款陷阱，记得关注哦！