本息还款是什么意思？等额本息和等额本金还款方式区别详解

本息还款是啥？每月还的钱为啥越还越少？

哎哟喂，最近是不是总听人说“等额本息”“等额本金”，脑袋嗡嗡的？别急，今天咱就用买菜算账的劲儿，把这“本息还款”掰开了揉碎了讲清楚！

重点来了：本息还款就是每月固定还一笔钱，里头既包含借的本金，也包含产生的利息。但神奇的是——前期利息占比高，后期本金占比越来越高，所以你会觉得“越还越轻松”。

本息还款咋算的？银行在“套路”我吗？

先别慌！咱用个例子算笔账：

假设你贷款100万，年利率5%，分20年还：

每月还款额 ≈ 6,599元

第一个月：利息=100万×5%÷12≈4,167元，本金=6,599-4,167≈2,432元

最后一个月：利息≈27元，本金≈6,572元

看到没？前期大部分钱在填利息的坑，后期才真正在还本金！

本息 vs 本金 对比表

对比项 等额本息 等额本金

月供 固定 逐月递减

总利息 较高 较低

适合人群 收入稳定的上班族 前期能扛高月供的人

如果你打算5年内提前还款，选等额本金更划算；要是准备慢慢还，本息压力更小～

真实案例：老王买房的“血泪教训”

我哥们老王，2020年贷款200万买房，选了等额本息。头两年月供9,800元里，将近7成是利息！后来他涨工资了想提前还款，发现已还的60万里，本金才还了20万…

独家数据：2024年统计显示，75%的首次购房者选本息还款，但其中68%的人根本没算过总利息差！

银行不会告诉你的3个秘密

提前还款最佳时间：贷款后的前1/3周期。

利率浮动影响：LPR下调时，本息还款月供降得更明显

心理战：银行客户经理往往优先推荐本息——因为佣金更高啊！

个人暴论：本息还款像“温水煮青蛙”？

说实话，本息还款设计得很“人性化”——让你觉得月供没压力，但实际付出的利息可比等额本金多8%-15%！就像分期买手机，总觉得“每月才XXX”，结果一算总价…嘶——

不过嘛，存在即合理：

对通胀率＞贷款利率的情况，慢慢还反而是赚的

普通人现金流管理比省利息更重要