信贷和网贷有什么区别？一文读懂贷款方式、利率差异与风险防范指南

信用贷和网贷到底有啥区别？一文带你搞懂金融小白必看！

哎呀妈呀，最近总有人问我："老铁，我想借钱，到底该选银行信用贷还是网贷啊？" 今天咱们就用最接地气的方式掰扯清楚这事儿！

一、先整明白基本概念. 信用贷是个啥？

简单说就是银行看你信用好，直接给你一笔钱。不需要抵押物，纯靠个人信用吃饭。比如招行"闪电贷"、工行"融e借"这些。

举个栗子：小王在国企上班5年，公积金交得高，去银行轻松批了20万信用贷，年利率才5%。. 网贷又是个啥？

主要是一些互联网平台提供的借款服务。大家熟悉的像某呗、某条、某360啥的。特点是审批快、门槛低，但...

对比项 信用贷 网贷

放款机构 银行/持牌金融机构 互联网平台

审批速度 1-3天 最快5分钟到账

额度 一般5-50万 普遍1-20万

利率 年化4%-15% 年化7.2%-24%

二、核心区别大揭秘

资金成本差超多！024年数据显示：银行信用贷平均利率8.2%，而网贷平均达到18.6%！差了一倍多啊兄弟们！

申请条件对比

信用贷要查：

社保/公积金记录

征信报告

工作单位

网贷主要看：

芝麻信用分

消费记录

手机通讯录

注意：有些网贷虽然写着"日利率0.05%"，换算成年化就是18%！数学不好的建议拿计算器摁摁...

三、这些坑千万别踩！

案例分享：

我表弟去年急着用钱，在某平台借了3万，分12期还。看着每月还2833元不多是吧？实际年利率21.9%！最后利息都快赶上本金了...

独家避坑指南：

看到"砍头息"直接跑

警惕"服务费""管理费"等隐形费用

等额本息还款的实际利率要×2

老司机的忠告

最近央行新规要求所有贷款必须明示年化利率，建议大家：

短期周转用网贷

大额长期用信用贷

记住：借的钱都是要还的！

最后甩个硬核数据：2024年Q2，全国网贷逾期率高达17.8%，而银行信用贷只有3.2%。该选哪个，心里有数了吧？