老铁们必看！一文说清贷款分为哪几种，选对方式少走弯路

“贷款分为哪几种？这问题看似简单，其实藏着不少门道。咱们今天就从网贷博主的角度，掰开揉碎了讲明白信用贷、抵押贷、网贷平台、消费分期、经营贷这五大类的区别。你知道吗？去年有个粉丝就因为没搞懂信用贷和抵押贷的区别，差点把房子赔进去！文章不仅会告诉你每种贷款的门槛和风险，还会教你三招选对贷款的小窍门。看完这篇，保准你能避开那些坑人的套路，找到最适合自己的借钱姿势。别急，咱们先从最基础的分类说起……”

一、信用贷：凭脸就能借？这些坑千万别踩

说到信用贷款，很多老铁第一反应就是"凭信用借钱"，但具体怎么个信用法？重点提醒：千万别被"秒批"两个字忽悠了！银行查的可不止芝麻分，你的微信流水、社保缴纳记录都在评估范围内。

1. 网贷平台的信用贷

像借呗、微粒贷这些，看着方便其实暗藏玄机：

• 日息0.02%看着少？换算成年化可是7.3%
• 借款记录上征信，半年内别频繁申请
• 特别注意：某些平台会玩文字游戏，说是信用贷其实是消费分期

举个栗子，去年有个粉丝在某平台借了3万，后来才发现每期都在还本金+手续费，根本不是等额本息。

二、抵押贷：押房押车值不值？

这里要分清楚动产抵押和不动产抵押：

1. 押房贷款年利率能到4%以下，但周期长达20年
2. 押车贷看似灵活，但GPS安装费、评估费这些隐藏成本能占到本金的5%

我接触过最惨的案例：有人把婚房抵押做餐饮，结果疫情三年直接血本无归，现在全家租房住。

三、消费分期：免息≠免费

双十一看到"12期免息"别急着剁手！

• 商家会把利息成本转嫁到商品价格
• 提前还款可能要付3%违约金
• 重点：某些分期会上报征信，显示为"小额贷款"

有个大学生粉丝，在电商平台分了24期买手机，后来办房贷时才发现有16笔小额贷款记录，差点被银行拒贷。

四、经营贷：救命稻草还是致命陷阱？

去年帮粉丝处理过典型案例：

1. 李老板用500万房产抵押贷了300万
2. 银行要求必须开对公账户
3. 每季度要提供纳税证明
4. 结果疫情导致流水不足，银行直接抽贷

这里提醒各位老板：经营贷严禁流入房市，现在大数据监控可比以前严多了！

五、网贷新套路：擦亮眼睛别中招

最近出现的新玩法要警惕：

• "会员费优先放款"——这属于变相砍头息
• "贷款保险费"——年缴保费能占贷款额的2%
• "助贷服务费"——中介可能收你8-15个点

上个月刚帮粉丝维权，某平台号称"低息贷款"，结果各种费用加起来综合年化达到36%，妥妥的高利贷。

【三招选贷指南】

最后教大家实用技巧：
1. 比价要用IRR公式算真实利率
2. 大额贷款优先选银行，小额应急再用网贷
3. 签合同重点看这三个条款：提前还款、逾期罚息、服务费明细
重要的事情说三遍：别轻信电销！别信"内部渠道"！别签空白合同！

看完这篇，相信你对贷款分类心里有谱了。记住，借钱不是坏事，但一定要量力而行。下次遇到资金问题，先对照这篇文章，选对贷款类型能省下真金白银。还有不明白的，评论区随时找我唠嗑~