银行有哪些贷款？一文读懂最全申请攻略

急用钱找银行却不知怎么选？别慌！今天咱们把银行常见的贷款类型掰开了揉碎了讲，从房贷车贷到信用贷，哪些要抵押、哪些能秒批、哪些适合做生意用，统统给你整明白。看完不仅能避开贷款套路，说不定还能省下好几万利息呢！

一、个人用钱必看：银行四大"救命钱"怎么选

银行柜员不会告诉你的秘密：其实每家银行都有至少20种贷款产品！不过普通老百姓最常用的就这四类：

• 1. 消费贷款：买买买也能贷款？

  "想换新手机但工资还没发..."这种情况就能用消费贷。典型的有：信用卡分期（适合3万以内小额）、家装贷（最高能贷50万）、教育贷款（孩子留学必备）。不过要注意！年利率普遍在4%-12%，提前还款可能有违约金哦。

• 2. 房贷车贷：买大件必知的门道

  最近房贷利率降到3.7%是不是很心动？但很多人不知道：

  • 首套房和二套房利率能差1%以上
  • 等额本息和等额本金20年差8万利息
  • 车贷免息≠免费，手续费可能吃掉优惠

• 3. 信用贷款：白户也能贷到钱？

  没房没车别灰心！只要：公积金缴纳满1年、工资代发银行、芝麻分650以上，都有可能秒批5-30万。某国有大行的"闪电贷"实测10分钟到账，不过日息万2看着低，年化其实7.2%哦~

  

二、做生意必看：银行藏着哪些"金矿"

开店的老板注意！这些贷款比网贷划算10倍不止：

1. 经营贷：今年利率跌破3%？

   抵押房产能贷评估价7成，某商业银行现在年利率2.9%起。但要注意：

   • 贷款用途必须真实经营
   • 3年先息后本到期要还本金
   • 营业执照需满2年（部分银行放宽到1年）

2. 票据融资：应收账款变现金

   手里有商业承兑汇票的，可以试试贴现利率3.5%-5%。上周刚帮朋友操作过：

   "100万的半年期汇票，扣了1.8万利息，当天就到账98.2万"

三、银行不会说的潜规则

申请贷款时这些细节能决定成败：

• 查询次数：1个月被查征信超3次可能被拒
• 流水要求：工资需覆盖月供2倍以上
• 隐藏费用：评估费、保险费、公证费能砍价

举个真实案例：王先生想贷30万装修，A银行说利率4.5%但收5000手续费，B银行利率5%但0费用。算下来3年总成本其实相差不到200块，你说该怎么选？

四、最新贷款政策解读

2023年这些变化要知道：

特别注意！现在很多银行推出组合贷，比如"信用贷+抵押贷"打包申请，最高能贷到房产价值的120%。不过风险也大，万一断供可能血本无归。

五、手把手教你选对贷款

记住这个万能公式：
贷款成本利息+手续费+时间成本+机会成本

举个例子：李女士想开奶茶店需要50万：

• 方案1：网贷年化18%，3年利息27万
• 方案2：抵押经营贷年化3.5%，3年利息5.25万
• 方案3：政府贴息创业贷，3年0利息

最后提醒：任何要收前期费用的贷款都要警惕！正规银行贷款都是放款后才收费。如果拿不准，直接打银行客服问，比找中介靠谱多了！