个体工商户怎么才能在银行贷到经营周转的钱
楼下开水果店的李哥前两天拉着我问：“兄弟，我这店想趁着旺季多进点进口水果，可手里的钱都压在货上了，想从银行贷点款周转，又不知道从哪儿下手，你说咱这小个体户，银行能待见不？” 其实啊，不光李哥，很多开小饭馆、小超市的朋友都有这困惑，今天就掰开揉碎了给新手们讲讲这事儿。
一、个体工商户能贷啥款？这几种路子可以走
咱个体户想贷款，银行还真有不少专门的产品，我给你念叨念叨。
经营周转贷，这玩意儿最实在，就是给咱进货、交房租、付人工工资用的，额度一般从几万到几十万不等，期限也灵活，短的三五个月，长的两三年都有。我表姐开美甲店，去年就靠这贷款进了批新设备，生意好得不行。
抵押贷款，要是你手里有闲钱买了房、买了车，拿去银行抵押，能贷到的钱就多些，利息也能低点儿。我家对门王大叔开五金店，用自家老房子抵押，一下贷了 30 万，把店面扩了一半，现在客源比以前多了不少。
信用贷款，这个不用抵押东西，听着挺美是吧？但对咱的经营情况要求严点儿，比如得正经经营满一年以上，每个月的银行流水得说得过去。不过好处是手续简单，批得也快，着急用钱的时候挺合适。
那有人要问了，我这店刚开了仨月，能贷着钱不？【自问自答】难是难了点，但也不是没可能。有些银行专门有针对初创个体户的贷款，就是额度可能不太高，利息也稍微贵点儿，你多跑几家银行问问，说不定就有合适的。
二、贷款得准备啥资料？少一样都白跑
去银行贷款，资料准备得齐全，不然来回跑太折腾人。我给你列个清单，照着准备准没错。
- 身份证、户口本这些贴身证件，原件复印件都得带，少一样都办不了。
- 营业执照是必须的，而且得是在有效期内的，别拿着过期的去，白耽误功夫。
- 银行流水特别重要，最近半年的流水单子打出来，得能看出你这生意是挣钱的，要是流水忽高忽低、断断续续的，银行可能就不放心给你贷了。
- 经营场所的证明也得有，比如租赁合同，要是自己的房子，就拿房产证。
- 还得写个贷款用途说明，就简单说清楚这钱是用来进货还是扩店，别写得模棱两可的。
对了，要是你申请的是抵押贷款，还得带抵押品的证明，像房产证、车辆登记证这些。我跟你说，资料千万别造假，银行查得可严了，一旦发现你糊弄事儿，不光这次贷不到，以后再想从银行借钱就难了。
三、收入不稳定咋整？银行其实更看这些
咱个体户的收入不像上班族那么固定，这个月生意好能多赚点，下个月淡了可能就少赚点，银行会不会因为这就不贷款了？其实啊，银行更看重这几样东西。
经营时间，一般来说，正经经营满一年以上的个体户，贷款通过率能高不少。要是刚开店没几个月，银行会觉得风险有点大。不过也别灰心，我认识个开网店的小伙子，开店才八个月，因为每个月流水稳定，照样从银行贷到了 5 万块。
还款能力，这玩意儿银行看得最重。除了银行流水，你要是有存款、理财啥的，也能证明你有还款的底气，把这些证明带上，能给你加分不少。
征信情况，这个太关键了，就像咱的 “信用名片”。平时信用卡别逾期，水电费别欠着，征信报告干干净净的，银行才愿意借钱给你。
我个人觉得啊，咱个体户平时就得把账算明白，银行流水走正规渠道，别今天收现金明天转微信的，到贷款的时候拿不出像样的流水，多耽误事儿。
四、贷款流程是啥样的？一步一步照着走
其实贷款流程没想象中那么复杂，跟着步骤来就行。
第一步，先去银行找客户经理聊聊，把你的情况跟人家说清楚，想贷多少钱、贷多久、用来干啥，人家会给你推荐合适的产品。别怕不好意思问，客户经理就是干这个的。
第二步，把准备好的资料交给银行，他们会审核。这时候你有啥不明白的就赶紧问，比如利息咋算、每个月还多少，都弄清楚了心里踏实。
第三步，银行可能会派人去你店里看看，瞅瞅你这生意是不是真像流水上显示的那么好，这都是正常流程，别紧张。
第四步，审核通过了就可以签合同了，合同上的条款一定看仔细了，特别是利息多少、啥时候还款、逾期了咋处理，有不懂的当场问明白再签字。
第五步，签完合同没几天，钱就打到你卡上了。记住啊，这钱得按你说的用途花，银行可能会查的，别乱花。
那要是审核没通过咋办？【自问自答】先问问客户经理是啥原因，是流水不够还是经营时间短，知道问题在哪儿了就赶紧补，过段时间再申请，别一次被拒就泄了气。
五、这些小窍门能帮你提高成功率，记好了
想顺顺利利贷到款，这几个窍门得记住。
- 平时多跟银行打交道，比如把店里的收入都存到同一家银行，时间长了，银行对你熟悉了，贷款也容易点。我堂哥开小饭馆，所有收入都走工商银行，去年贷款的时候，银行直接给了他 10 万额度。
- 贷款额度别狮子大开口，根据自己的还款能力来，比如你一个月赚 2 万，非要贷 50 万，银行肯定不批。
- 提前半年养养征信，信用卡按时还，别乱点网上的小额贷款，征信报告干净了，通过率能高不少。
- 准备资料的时候，能多详细就多详细，比如除了流水，再带上和供应商的合同，让银行知道你这生意稳当。
我觉得啊，个体工商户贷款没那么难，银行也愿意支持咱小生意，毕竟咱也是拉动经济的一份子。只要咱把生意做好，资料备齐，多了解了解银行的政策，贷款周转不是啥难事儿。希望这些能帮到有需要的朋友，祝大家的小生意都越做越红火。
