平安保单贷款能贷多少？一文讲清额度计算方式，别再瞎猜了！
手里有平安的保单，急用钱的时候是不是总想知道，这保单能贷到多少钱呢？毕竟保单贷款不用欠人情，手续也相对简单，很多朋友都想试试。但具体能贷多少，怎么算出来的，估计不少人都一头雾水。今天，小编就来好好说说这事，让大家心里有个数。
平安保单贷款，额度到底由什么决定？
想知道能贷多少，得先明白哪些因素在影响额度。其实最核心的，就是你手里保单的现金价值。可能有人会问，现金价值又是啥？简单说，就是你退保的时候能拿到的钱，它会随着保单年度增加而变化。
平安保单贷款，一般情况下能贷到现金价值的 80%。注意哦，不是保费的 80%，是现金价值的 80%。这一点很重要，很多人容易弄混。比如你的保单现金价值是 10 万块，那最多就能贷 8 万。
那现金价值怎么查呢？有两个简单方法：
- 看保单合同，里面会有现金价值表，对应你交保费的年度，能查到具体数字。
- 登录平安金管家 APP，在保单详情里也能看到当前的现金价值。
不同类型的平安保单，贷款额度有差异吗？
肯定有的。平安的保单种类不少，像寿险、重疾险、年金险这些长期险，大多有现金价值，能申请贷款；但短期险比如一年期的医疗险、意外险，通常没有现金价值，也就没法贷款。
小编给大家整理了常见的几种保单情况：
| 保单类型 | 是否有现金价值 | 贷款额度比例 | 举例（现金价值 10 万） |
|---|---|---|---|
| 终身寿险 | 有 | 80% | 8 万 |
| 重疾险（储蓄型） | 有 | 80% | 8 万 |
| 年金险 | 有 | 80% | 8 万 |
| 短期医疗险 | 无 | 无法贷款 | 0 |
从表格里能看出来，只要是有现金价值的保单，贷款比例基本都是 80%，所以关键还是现金价值的多少。
现金价值怎么算出来的？和保费有关吗？
现金价值和你交的保费有关系，但不是直接对等的。刚买保单的前几年，现金价值通常很低，可能比你交的保费还少。比如你每年交 1 万保费，交了 3 年，现金价值可能只有 2 万多，这时候能贷的额度也就 1 万多。
为啥会这样呢？因为保险公司收了保费后，要扣除手续费、佣金、保障成本等费用，剩下的钱才会慢慢累积成现金价值。所以，保单持有时间越长，现金价值增长得越多，能贷到的钱也就越多。
有朋友问，我多交保费，现金价值会不会涨得快一点？对于定额保费的保单来说，比如每年交固定的钱，现金价值增长是按合同约定来的，多交保费并不现实。但如果是万能险这类比较灵活的产品，追加保费可能会让现金价值增加，不过具体得看保单条款。
除了现金价值，还有哪些因素会影响贷款额度？
虽然现金价值是主要因素，但还有些情况可能让你实际贷到的钱比算出来的少。
比如，你的保单之前已经贷过一笔钱，还没还清。这时候再申请贷款，额度就得减去已经贷款的本金和利息。举个例子，之前贷了 3 万没还，现在现金价值对应的额度是 8 万，那这次最多只能贷 5 万。
另外，保险公司有时候会根据市场情况调整贷款政策，虽然这种情况不多，但大家申请的时候最好再确认一下。
想提高贷款额度，有办法吗？
很多人觉得额度不够，想知道能不能提高。其实最根本的还是让现金价值增长，小编给几个小建议：
- 继续持有保单，别轻易退保。随着时间推移，现金价值会自然增长，尤其是长期寿险，后期增长会比较明显。
- 对于可以追加保费的保单，比如万能险，在经济允许的情况下适当追加，能增加现金价值。但要注意，追加保费也有规则，得提前了解清楚。
- 保持保单有效，按时交保费。如果保单失效了，现金价值可能会受影响，甚至失去贷款资格。
不过要提醒大家，保单贷款的额度终究是有限的，它主要是为了给大家应急用的，别把它当成解决大额资金需求的主要方式哦。
申请的时候，怎么知道自己具体能贷多少？
说了这么多，可能还有人心里没底，不知道自己的保单到底能贷多少。其实很简单，申请的时候保险公司会帮你计算清楚，你也可以自己先大概估算：
- 找到保单的现金价值（查合同或 APP）。
- 用现金价值乘以 80%，得到的就是大概额度。
- 减去已经贷款未还的金额（如果有的话）。
比如你的现金价值是 5 万，没有过贷款记录，那 5 万 ×80%=4 万，这就是你能贷的大概额度。
结尾我想说，平安保单贷款确实是个方便的应急方式，但大家一定要清楚，它的额度是由现金价值决定的，别把期望放得太高。申请之前，先查好现金价值，算清楚大概能贷多少，再根据自己的需求做决定。还款的时候也要记得按时还，不然利息会越来越多，还可能影响保单效力。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有不清楚的，也可以去问问平安的客服，他们会给你更详细的解答。
