首套房贷款月供怎么算
刚交了首付，销售给你一张密密麻麻的单子，上面写着月供多少多少，你是不是盯着数字发懵？这钱是咋算出来的？多交几年少交几年，差别能有多大？万一以后想提前还款，又该咋算？别急，小编这就用大白话给你捋捋，首套房贷款的月供，到底是怎么一回事儿，咱们一步一步来，保证你看完就懂。
一、首套房月供，到底是啥意思？为啥非得算清楚？
可能有人会说，月供不就是每个月要还的钱吗？有啥好纠结的。但你想啊，这钱一还就是二三十年，每个月差几百，几十年下来就是好几万呢。
月供，简单说就是你从银行借了钱买房子，每个月得还给银行的本金加利息。为啥要算清楚？因为这直接关系到你每个月的生活质量啊。算不明白，万一月供太高，日子过得紧巴巴的，多难受。而且，知道咋算的，你还能根据自己的情况选最合适的还款方式，少花点冤枉钱。
二、算月供前，得先知道这几个数，少一个都不行
想算月供，可不是拍脑袋就能出来的，得有几个关键数据。
► 房子总价多少，你首付交了多少？比如房子 100 万，首付 30 万，那贷款就是 70 万。这个数是基础，没它啥也算不了。
► 贷款利率是多少？首套房利率现在大多是在 LPR 基础上浮动的，每个城市可能不一样，像有的城市首套利率 3.6%，有的 3.8%，这得查当地最新的。
► 你打算贷多少年？最长 30 年，你选 20 年还是 30 年，月供能差不少。一般来说，年限越长，月供越少，但总利息越多。
► 选哪种还款方式？主要就两种，等额本息和等额本金，这俩区别可大了，后面仔细说。
这些数要是不清楚，算出来的月供肯定不准，所以在算之前，最好先把这些信息都搞到手。
三、等额本息：每个月还一样多，适合刚开始压力大的
啥是等额本息？就是每个月还的钱数都一样，固定不变。刚开始还的大部分是利息，本金少，越往后本金越多，利息越少。
计算公式看着挺复杂，但咱们不用记，知道咋用例子算就行。比如你贷款 70 万，利率 3.6%（年化），贷 30 年（360 个月）。
先算月利率，3.6% 除以 12，就是 0.3%。然后套用公式（不用纠结公式咋来的），算出来每个月大概还 3105 块。30 年下来，总共要还的利息差不多 41.8 万。
这种方式的好处是，每个月压力一样，适合刚开始工作没多久，收入不算太高的朋友。但缺点也明显，总利息比等额本金多。
有朋友问了，那我要是中途想提前还款，这种方式划算吗？小编觉得，要是还的时间短，比如没到 10 年，提前还还是能省点利息的，因为前期利息还得多嘛。
四、等额本金：一开始多还点，越还越少，总利息少
等额本金就不一样了，每个月还的本金是一样的，但利息会越来越少，所以月供会逐月减少。
还是刚才的例子，贷款 70 万，利率 3.6%，贷 30 年。每个月要还的本金是 70 万除以 360 个月，大概 1944 块。第一个月的利息是 70 万乘以 0.3%，等于 2100 块，所以第一个月总共还 1944+2100=4044 块。第二个月，本金还剩 70 万 - 1944=698056 块，利息就是 698056×0.3%≈2094 块，月供就是 1944+2094=4038 块，比第一个月少了 6 块。
就这样，每个月都比上个月少还一点，30 年总利息大概 37.9 万，比等额本息少了差不多 4 万。
这种方式适合现在收入比较高，能承受前期压力的朋友。总利息少，越往后越轻松。但要是刚开始手头紧，可能就有点吃力了。
五、想算得准，哪里能找到工具？自己算太麻烦了
刚才说的例子是小编大概算的，实际中可能会有一点点差别。而且自己算确实费劲，尤其是想对比不同年限、不同方式的时候。
那该咋办呢？其实有很多现成的工具可以用。
► 银行官网一般都有贷款计算器，输入贷款金额、利率、年限、还款方式，一点就出来了，还挺准的。
► 一些房产类的 APP，比如某居客、某家，里面也有计算器，操作起来也简单。
► 要是怕网上的不准，也可以直接问银行的客户经理，他们会帮你算得明明白白的，还能给你解释清楚。
小编建议，多用几个工具算算，对比一下，心里更有数。
六、要是算错了，会有啥麻烦？这些细节得注意
有人可能觉得，差不多就行，算错点没啥。但其实不然，要是算错了，可能会影响你的决策。
比如，本来你以为月供能承受，结果实际更高，导致每个月入不敷出，影响生活质量，甚至可能还不上款，影响征信。
还有，利率不是固定不变的，现在大多是浮动利率，跟着 LPR 走。要是没考虑到利率可能上涨，以后月供增加了，可能会措手不及。
所以啊，算的时候一定要用最新的利率，而且最好多算几种情况，比如利率涨了 0.5% 会咋样，贷 25 年和 30 年差多少，这样才能做好准备。
其实首套房月供计算，看着复杂，实际弄明白了也简单。关键是要知道自己的情况，选对还款方式，用好工具。小编觉得，买房是大事，月供更是长期要面对的，多花点时间算算，没坏处。别嫌麻烦，算清楚了，住着也踏实不是？希望这些能帮到正在买房的你。
