网上贷款到底上不上征信?答案在这!看完让你彻底弄清楚

网上贷款到底上不上征信?答案在这!看完让你彻底弄清楚


嘿,朋友,你是不是也在纠结网上贷款到底上不上征信?毕竟现在网上贷款平台那么多,广告打得五花八门,有的说 “不上征信,放心借”,有的又提醒 “逾期影响征信”,是不是看得你一头雾水?别着急,今天咱们就好好聊聊这个事儿,保证让你看完心里明明白白的。

网上贷款上不上征信,不是一句话能说清的


很多人一上来就问 “网上贷款到底上不上征信”,其实这个问题没法直接说 “是” 或 “不是”。为啥呢?因为网上贷款的类型太多了,有的合规,有的不合规,这就导致它们和征信的关系不一样。
你想啊,正规的银行推出的网上贷款产品,比如某银行的网捷贷,肯定是上征信的,这和你去银行柜台贷款没啥区别。那那些非银行的平台呢?像有资质的消费金融公司、持牌小贷公司,它们的网上贷款产品,大部分也会上征信。而一些没资质的小平台,可能就不会接入征信系统。
所以,网上贷款有的上征信,有的不上,不能一概而论。


怎么判断网上贷款上不上征信?教你 3 个小方法


那咱们普通人咋知道自己借的网上贷款上不上征信呢?其实有几个简单的办法可以参考。
第一个,看贷款平台的资质。如果是银行、正规消费金融公司推出的网上贷款,基本都会上征信,因为它们受银保监会监管,接入央行征信系统是常规操作。要是一些不知名的小平台,宣传 “不上征信、秒下款”,那你就得多个心眼了,这种大概率不上,但也可能存在其他风险。
第二个,看贷款合同里的相关条款。一般来说,正规平台的贷款合同里会明确提到 “逾期记录将报送征信系统” 之类的话,要是有这样的内容,那肯定是上征信的。要是合同里没提,也不能完全放心,最好再问问客服确认一下。
第三个,自己查一次征信报告。你可以通过央行征信中心官网、线下网点或者一些银行的 APP 查询自己的征信报告,看看有没有相关的贷款记录。如果借了某平台的贷款后,征信报告里有显示,那这个平台就是上征信的。


不上征信的网上贷款,是不是就可以随便借、随便逾期?


有人可能会想,既然有的网上贷款不上征信,那借了之后就算逾期也没事吧?其实这种想法大错特错。
就算不上征信,逾期也可能面临高额的滞纳金,本来借的钱就不算少,滞纳金越滚越多,最后可能会变成一个天文数字,让你根本还不起。而且,一些平台会通过电话、短信轰炸的方式催收,甚至骚扰你的家人和朋友,影响你的正常生活。
更严重的是,要是逾期金额大、时间长,平台还可能会起诉你。虽然这类平台可能不太正规,但只要它们能提供合法的借贷证据,法院也可能会受理。一旦被起诉,你可能会被列入失信被执行人名单,也就是咱们常说的 “黑名单”,到时候想坐飞机、高铁,甚至想贷款买房买车,都会受到影响。
我身边就有这样的例子,有人借了不上征信的网贷,觉得无所谓,结果逾期后被催收得受不了,最后还是得乖乖还钱,还影响了自己的心情和人际关系,太不值当了。


上征信的网上贷款,逾期了会有啥影响?


要是借的网上贷款上征信,那逾期的后果可就更严重了。
首先,逾期记录会被上传到央行征信系统,在你的征信报告上留下污点,这个污点一般会保留 5 年,这 5 年内你想申请信用卡、房贷、车贷,可能都会被银行拒绝,或者只能拿到很高的利率。
其次,平台会收取滞纳金和罚息,和不上征信的平台相比,正规平台的滞纳金计算方式可能更规范,但日积月累下来,也是一笔不小的开支。
另外,长期逾期不还,平台同样可能会起诉你,到时候法院可能会判决你还款,如果拒不执行,也会被列入 “黑名单”,限制高消费。
所以,不管网上贷款上不上征信,都不能随便逾期,按时还款才是最稳妥的。


给新手小白的几点建议


作为过来人,我想给刚开始接触网上贷款的朋友提几个醒。
第一,能不借就不借。网上贷款虽然方便,但利息和各种费用加起来可能比你想象的高很多,很容易陷入还款困境。
第二,借了一定要按时还。不管上不上征信,逾期的后果都很麻烦,别抱着侥幸心理。
第三,尽量选择正规平台。优先考虑银行和有资质的消费金融公司的产品,虽然审核可能严一点,但至少合规,不会有那么多乱七八糟的套路。
第四,借之前一定要搞清楚上不上征信。可以用咱们前面说的那几个方法判断一下,做到心里有数。
根据相关数据显示,近年来因为网上贷款逾期导致征信出现问题的人越来越多,其中很多都是年轻人。所以,咱们一定要重视自己的信用,别因为一时的方便,影响了自己未来的生活。