有保单怎么贷款？流程、利息及适合的贷款场景全知道
你是不是手里有份保单，最近急用钱，听说能贷款却不知道从哪儿下手？别慌，今天就用大白话跟你说清楚有保单怎么贷款这回事，哪怕是刚接触的新手也能看明白。
什么样的保单能贷款？先搞懂基础条件
你可能会问，是不是所有保单都能贷款？其实不是哦。能贷款的保单得有 “现金价值”，像寿险、年金险这类长期储蓄型保单大多符合，而短期医疗险、一年期意外险通常不行，因为它们现金价值很低甚至没有。
另外，保单得是你自己投保的，而且处于有效状态，要是保单已经失效或者在缴费宽限期内没交钱，那也办不了。这点我觉得挺重要的，毕竟谁也不想白忙活一场，所以先看看自己的保单类型和状态准没错。
有保单怎么贷款？3 步流程走明白
知道了哪些保单能贷款，接下来就是具体流程了，其实不复杂，分这几步：
第一步，准备材料。身份证、保单原件（或者电子版保单）是必须的，有些机构可能还要银行卡信息，提前准备好能省不少时间。
第二步，提交申请。现在很多保险公司都支持线上申请，在官网、APP 上找到 “保单贷款” 入口，按提示填信息就行；要是觉得线上麻烦，也能去保险公司线下网点，有人帮你弄。我个人觉得线上更方便，不用跑一趟，适合怕麻烦的朋友。
第三步，等待审核放款。提交后保险公司会查保单现金价值，一般 1-3 个工作日就能批下来，钱直接打到你绑定的银行卡里。
利息怎么算？不同地方不一样
利息是大家最关心的吧？保单贷款的利息不算高，一般比信用卡分期低。具体多少呢？保险公司自己的贷款，利率通常在 4%-6% 之间；要是通过银行或贷款平台，可能稍高一点，大概 5%-8%。
比如你的保单现金价值有 10 万，最多能贷 8 万（一般是现金价值的 80%），如果利率是 5%，贷一年的话，利息就是 8 万 ×5%=4000 元。是不是比想象中简单？
哪些场景适合用保单贷款？这几种情况很合适
那什么时候用保单贷款好呢？我觉得这几个场景挺适合的：
短期周转：比如突然要交孩子学费、家里装修差几万，借几个月就还，用保单贷款比向朋友开口方便，还不用欠人情。
不想退保损失：有的朋友急用钱想退保，但退保会损失本金，这时候贷款就合适了，保单继续有效，钱也能拿到。
信用不好的情况：要是征信有点小问题，银行信用贷款难批，保单贷款因为有保单做 “担保”，通过率会高很多。
可能你会想，贷款会不会影响保单效力？其实不会，只要按时还款，保单的保障责任不变，理赔、分红这些都不受影响。不过要是逾期了，利息会越滚越多，严重的话保单可能失效，这点一定要注意。
最后说个小数据，2024 年某保险公司的统计显示，保单贷款的用户里，有 62% 是用来短期周转，而且还款都很及时，所以只要规划好，保单确实能在急用钱时帮上忙。
