个人去银行贷款需要啥条件？一文讲透申请流程+避坑技巧！
最近好多粉丝私信问我，想从银行借钱但总被拒怎么办？其实啊，银行批贷款的门道可不少！今天咱们就掰开揉碎了聊，从信用记录到收入证明，从材料准备到利率对比，手把手教你避开那些“看不见”的坑。这篇干货还特别对比了网贷和银行贷款的区别，看完你绝对能搞懂哪种借钱方式更适合自己！
一、银行贷款的基本门槛，这些条件缺一不可
先说个真实案例：上周有个粉丝小张，月薪1万2去申请消费贷，结果被银行打回来了。为啥呢？原来他信用卡有三次逾期记录...
1. 信用记录是敲门砖
银行最看重的就是征信报告！这里教大家个小技巧：每年可以免费查2次征信，申请贷款前先自查。如果发现信用卡有逾期，赶紧联系银行开非恶意欠款证明。
2. 稳定收入是硬指标
银行流水可不是随便打几张工资条就行！重点看近半年收入是否稳定，像自由职业者最好提前6个月定期存款，把流水养漂亮点。
3. 年龄职业有讲究
公务员、教师这些铁饭碗审批更容易，25-50岁是黄金年龄段。超过55岁的话，可能需要子女做担保哦！
二、网贷VS银行贷款，这5点区别要记牢
| 对比项 | 银行贷款 | 网贷平台 |
|---|---|---|
| 审批速度 | 3-7个工作日 | 最快10分钟到账 |
| 利率范围 | 4%-8% | 7.2%-24% |
| 贷款额度 | 最高可贷500万 | 一般不超过20万 |
| 征信影响 | 查征信上征信 | 部分不上征信 |
| 违约后果 | 可能被起诉 | 暴力催收风险 |
三、手把手教学：银行贷款申请五步走
第一步：材料准备
身份证+户口本+收入证明是标配，房贷车贷记得带资产证明。有个小窍门：把材料扫描成PDF存在手机里，随时能调取。
第二步：选对产品
消费贷、经营贷、装修贷各有门道。比如个体工商户选经营贷，利率能比普通消费贷低1-2个点！
第三步：填写申请表
年收入可以算上年终奖，但别虚报！有个粉丝填年收入30万，结果银行要他提供个税证明，这就尴尬了...
四、资深信贷员不会告诉你的避坑指南
- 警惕“砍头息”套路：说好贷10万，到手只有9万5的，直接打银保监会电话投诉！
- 等额本息VS先息后本：短期周转选后者，长期借款选前者，别傻傻分不清多还利息
- 提前还款违约金：签合同一定要看小字！有的银行收3%违约金，有的完全免费
五、特殊情况处理方案
征信有逾期怎么办？试试抵押贷款，用房子车子做担保。如果是信用卡年费逾期，赶紧联系银行开证明。有个客户用这个方法，成功贷到了装修款。
最后提醒大家：量入为出才是硬道理！去年有个案例，有人同时借了8家网贷，最后利滚利欠了上百万。借钱前一定要算清楚，每月还款额别超过收入的50%！
