二手房能贷款吗？手把手教你二手房贷款全流程避坑指南
最近有粉丝在后台问我："老张啊，我看中套二手房但手头紧，听说现在网贷也能办房贷？"这个问题问得好！今天咱们就掰开了揉碎了聊聊二手房贷款那些事。从银行贷款到网贷平台，从首付比例到征信要求，我把自己这些年踩过的坑、总结的经验都整理成这篇干货，看完保证你对二手房贷款门儿清！
一、二手房贷款到底行不行？
先说结论：二手房当然可以贷款！但要注意，这和买新房贷款还真不太一样。举个栗子🌰，我表弟去年买婚房，看到套15年房龄的二手房，中介拍胸脯说能贷30年，结果银行只批了15年，差点资金链断裂。所以啊，这里面学问大着呢！
1.1 银行放贷的三大硬指标
- 房龄：多数银行要求"房龄+贷款年限≤40年"，超过20年的老房子可能要降低贷款成数
- 产权性质：划拨用地、小产权房这些想都别想，必须正规商品房
- 评估价：银行会按评估价的70%放贷，可不是按你的成交价哦！
二、网贷平台能做二手房贷款吗？
先说重点：正规网贷平台确实有相关产品，但和银行相比有这些差异👇
- 放款速度更快（最快3天到账）
- 审批门槛稍低（对征信要求宽松些）
- 但利息普遍高出1-2个点
⚠️这里要敲黑板了！有些网贷平台打着"零首付买房"的旗号，其实是用高息信用贷套现，这可是踩红线的操作！去年我有个读者就被这种套路坑了，月供突然翻倍，房子差点被法拍。
三、实操流程图解（建议收藏）
下面这张流程图是我找银行朋友要的内部资料，照着走准没错：
看房签约 → 提交申请 → 房产评估 → 银行面签 → 过户抵押 → 放款交割
注意！面签时记得带齐这五样：
- 身份证+户口本原件
- 收入证明（月供2倍以上）
- 征信报告（别有小贷记录）
- 购房合同+首付凭证
- 房产评估报告
四、这些坑千万别踩！
4.1 中介的套路话术
"哥您放心，这房子肯定能贷30年"——别信！银行审批说了算
"评估价我们都能操作"——假的！现在都是系统自动评估
4.2 网贷平台常见陷阱
- 前期0利息，后期利滚利
- 捆绑销售保险产品
- 隐藏服务费（有的高达贷款额3%）
五、我的独家省钱秘笈
上个月帮朋友办贷款，用这招省了2万利息：组合贷+提前还款
- 先用公积金贷满上限（各地不同，北京是120万）
- 剩余部分用商贷
- 半年后申请提前还部分商贷
最后说句掏心窝的话：买房是大事，千万别图省事全走网贷。最好先试银行渠道，实在资质不够再考虑正规网贷平台。有具体问题欢迎评论区留言，老张看到都会回复！
