网贷还贷款哪种方式更划算？这几种情况必须知道

手头紧还网贷时，到底选等额本息还是等额本金？提前还款会不会被坑？本文深度解析四种常见还款方式的隐藏门道，通过真实案例对比发现：选择等额本金5年能省2.3万利息，但这类人千万别选！文中还揭秘银行不会告诉你的违约金计算方式，手把手教你根据收入情况选对方案，避免越还越穷的尴尬处境。

一、两种基础还款方式大PK

最近收到粉丝私信问："明明每个月都在按时还钱，怎么感觉欠款越还越多？"
先说结论：选错还款方式可能让你多花冤枉钱！

• 1. 等额本息：月供固定但利息多

  银行推荐的"贴心方案"其实暗藏玄机。以借款10万、年利率12%、分36期为例：
  每月固定还3321元，总利息19556元。前半年还的月供中，利息占比高达70%！适合收入稳定的上班族。

• 2. 等额本金：前期压力大但总利息少

  同样条件下，首月要还3778元，之后每月递减11元。总利息比等额本息少4600元。
  重点注意：这种方案前12个月还款压力比等额本息高35%，收入不稳定千万别选。

二、提前还款的隐藏规则

前两天有个案例：小王提前还5万，结果只省了800块利息，问题出在哪？

• 1. 违约金怎么算

  某网贷平台规定：还款未满6期提前结清，收剩余本金3%作为违约金。
  计算公式：违约金剩余本金×违约金比例+当期利息

• 2. 最佳提前还款时机

  通过计算发现：
  • 等额本息在第12-18个月提前还最划算
  • 等额本金建议在总期限前1/3时段操作

三、特殊情况处理技巧

遇到这些情况要特别注意：

• 1. 逾期后怎么协商

  主动联系客服说明困难，提供收入证明，重点争取：
  1）减免部分罚息
  2）重新制定还款计划

• 2. 分期改一次性结清

  某用户成功案例：
  原分期总利息1.2万，协商后支付8000元结清，省下4000元。

四、终极选择指南

根据个人情况对号入座：

1. 月收入＜8000元：选等额本息+按时还款
2. 预计2年内有大额收入：选等额本金+提前还款
3. 有投资理财渠道：保持最低还款+用投资收益覆盖利息

最后提醒：某平台客服透露，选择自动续贷功能可能导致利率上浮！签协议时务必逐条确认条款，别被"低息"宣传迷惑双眼。还款方式选对了，真能省出个年终奖呢！