网贷先息后本划算吗？必看！这3类人最适合选

最近不少粉丝私信问我：先息后本的网贷到底靠不靠谱？今天咱们就来掰扯掰扯这个热门还款方式。先说结论——这种"前期轻松后期压力大"的模式，特别适合做生意的张老板这类短期周转的人群。不过要注意！笔者发现很多人没搞清利息计算方式就盲目申请，最后反而多花冤枉钱...

一、先息后本到底怎么玩？

先给新来的朋友科普下，这种还款方式就像吃甘蔗——刚开始甜甜的，最后得啃硬节。举个栗子：小明借了10万，年利率12%，前11个月每月只要还1000块利息（10万×12%÷121000元），最后一个月连本带利得还101000。

• 优势明显：开网店的老王旺季进货，前几个月现金流紧张，正好用这个模式过渡
• 隐藏陷阱：要是没做好资金规划，到期时可能面临"突然要还10万"的暴击

二、这3类人用着最香

根据笔者5年从业经验观察，这三类人用先息后本真能省不少钱：

1. 个体经营户：像开餐馆的李姐，淡季时每月省下大笔还款，旺季回款再处理本金
2. 项目投资人：王工头接了个半年期的工程，正好匹配还款周期
3. 年终奖丰厚人群：预计年底有分红的小白领，可以巧妙利用时间差

不过要注意！最近银保监会刚发布的《关于规范网贷业务的通知》特别提到，金融机构必须明确告知借款人实际年化利率。所以签合同前一定要让客服给你算清楚总利息成本。

三、比选平台的5个诀窍

现在市面上能做先息后本的正规平台大概有20多家，怎么挑？记住这5点：

• 查放款机构牌照（别光看平台广告）
• 对比实际年化利率（有些平台会玩文字游戏）
• 问清楚提前还款规则（重要！）
• 看违约金条款（特别是最后一期）
• 确认资金用途限制（有些只能用于消费）

四、过来人的血泪教训

上周有个粉丝哭诉：在某平台借了8万先息后本，结果最后一个月凑不齐钱被迫逾期。这里划重点：

资金监管账户≠还款账户！很多朋友误以为到期自动扣款，其实需要提前手动操作。建议大家在手机上设个提醒闹钟，提前15天开始准备资金。

五、新规下的注意事项

最近监管部门出了新政策，要求所有网贷产品必须明确展示IRR内部收益率。这里教大家个窍门：看到"月费率0.8%"这种表述，记得用计算器乘12，再乘以1.8才是真实年化利率哦！

最后提醒：先息后本虽好，但要根据自己的资金流动规律来选择。下次碰到业务员说"每月只要还利息"，可别急着签字，先拿出手机算算总账再说！