征信不良后果严重：影响贷款信用需警惕

刷信用卡不还？网贷逾期拖着？千万别觉得这是小事！前几天朋友小王就因为三年前的一笔分期没还清，现在想贷款买房直接被银行拒了。现在咱们去办信用卡、买车贷房贷，甚至租房子找工作，信用报告都是绕不过去的坎。今天就跟大伙儿掰扯掰扯，信用出问题到底有多要命。

一、信用出问题的严重后果真不是吓唬你

1. 贷款门槛自动调高三级

银行现在精得很，你信用报告要是有污点，他们系统自动就把你归到"高危人群"了。不管是房贷、车贷还是装修贷，通通给你设置障碍。要么直接拒贷，要么利率比别人高两个点。去年有个客户，就因为信用卡逾期三次，本来能贷30年4.2%利率的，最后只能贷25年还要涨到4.8%。

2. 影响生活方方面面

现在求职市场都开始看信用报告了。特别是金融、房地产这些行业，面试时HR会让你打信用报告。去年有个小伙子，就因为大学期间助学贷款逾期未还，应聘银行柜员岗直接被刷下来。连租房子都要看信用，房东现在都精明得很，信用不好的租客押金要多交两三个月。

3. 消费处处受限

花呗借呗突然降额、信用卡被冻结，这些可不是闹着玩的。去年双十一，我表妹的花呗额度直接从5万降到5000，就是因为她之前借的网贷有三次逾期记录。现在连办个手机靓号都要看信用分，更别说租共享汽车、充电宝这些了。

二、修复信用别信歪门邪道

1. 花钱洗白都是骗子

最近朋友圈老看到"2000块消除不良记录"的广告，千万别信！央行征信系统是国家级系统，记录不是说改就能改的。正规消除只有两种方法：要么等五年自动消除，要么找银行开非恶意逾期证明。

2. 正确修复四步走

首先立刻还清所有欠款，记住是连本带利一分不差。然后保持半年到一年的良好记录，这期间千万别再逾期。如果之前是银行失误导致的错误记录，赶紧带上证明材料去银行填申请表。最后记得每年自查两次信用报告，现在手机银行都能免费查。

三、日常防护六要诀

1. 设置还款提醒最实在

现在各个银行的APP都能设置自动还款，建议绑定工资卡。实在记性差的，在手机日历设三个提醒：还款日前三天、前一天、当天。

2. 别手贱到处点网贷

那些"测测你能借多少"的广告，点一次就查一次征信。建议半年内贷款查询别超过6次，要不然银行会觉得你特别缺钱。

3. 担保这事要三思

帮别人担保就等于用自己的信用做抵押。去年邻居老李给朋友做担保，结果朋友跑路，现在老李自己买房都受影响。

4. 个人信息保管好

身份证复印件要写用途，快递单记得撕碎再扔。最近有个案例，有人捡到外卖单上的手机号，冒充本人申请了十几张信用卡。

5. 定期查报告有备无患

现在每人每年有两次免费查询机会，建议3月和9月各查一次。发现异常马上打12378投诉，这个银保监会的投诉电话特管用。

6. 量入为出最关键

控制消费欲望，建议每月还贷不超过收入的三分之一。现在年轻人流行的"账单日拆东墙补西墙"玩法，迟早要翻车。

说句大实话，信用这玩意儿就跟白衬衫似的，弄脏容易洗干净难。现在大数据时代，信用记录就像电子纹身，走到哪跟到哪。咱们日常用信用卡、还花呗的时候，真得多留个心眼。记住，维护信用不是做给别人看的，是对自己未来负责。毕竟谁也不敢保证这辈子不跟银行打交道，你说是不是这个理？