征信黑名单能贷款吗还能申请吗

"兄弟，我上了信用黑名单，现在急着用钱，还能搞到贷款吗？"这话最近听得耳朵都要起茧子了。说实在的，我这几年见过太多老铁遇到这种糟心事了，今天就跟大伙唠唠这个扎心的话题。

首先咱们得明白个事，进了银行那个"小黑屋"，不等于彻底凉凉。银行系统里的那个名单啊，就像超市的积分卡，你要是总不按时还钱，他们就给你扣分，分扣多了就被拉黑了。不过现在市面上借钱的道道多着呢，我来给你掰扯掰扯。

最常见的就是找银行这条路。不过实话实说，人家现在风控都跟装了雷达似的。你要是逾期记录超过90天，或者两年内有6次以上的逾期，基本进门就得吃闭门羹。不过要是情况不算太严重，可以试试看抵押贷。比如说你家还有套房子或者车子能押着，银行看在这些实物的份上可能会松口。前阵子我认识个小老板，用自家门面房做抵押，硬是贷出了周转资金。

要是银行的路子走不通，那就得把眼光放到那些网贷平台了。现在这些平台真是五花八门，有的专门做"征信修复"的生意。不过这里头水深得很，得擦亮眼睛。上个月有个客户，在某个平台填完资料第二天就下款了，结果利息高的吓人，说是日息千分之三，算算年化都要超过100%了。这种高利贷可碰不得，到时候利滚利，窟窿越补越大。

还有个野路子就是民间借贷。这种地方不用查征信，放款快是快，但风险也大。去年有个做建材生意的朋友，急着付货款，找私人借了20万，结果对方设套让他签了空白合同，最后连本带利要还50万。所以找这种路子，得找知根知底的中间人，最好能当面签合同，把利息、期限白纸黑字写清楚。

现在市面上还冒出来不少"征信洗白"的中介，这些十有八九都是骗子。跟你说交几千块手续费，保证帮你消除不良记录，这都是扯淡。征信记录是央行系统自动更新的，人工根本改不了。别钱没借到，先被这些骗子坑一把。

其实最靠谱的办法还是先解决根本问题。先把欠的钱还上，等五年记录自动消除。期间可以用些小妙招养征信，比如办张信用卡正常消费按时还款，或者用支付宝的花呗这些正规网贷工具。我有个客户，花了一年时间把信用卡账单全还清，现在又能在银行正常贷款了。

实在等不了的话，可以试试这些应急办法：找亲戚朋友周转，打个借条约定好利息；或者用保单、公积金这些做信用背书；再不行把车房做个二次抵押。不过这些都只能救急不救穷，关键还得把生意或工作稳下来，有稳定收入才是硬道理。

最后给大伙提个醒，那些说"无视征信秒下款"的广告，十个有九个是坑。要么就是利息高得吓人，要么就是骗资料搞诈骗。真要贷款，还是得走正规渠道，哪怕审批严点，至少安全有保障。

说到底，信用记录就像个人的经济身份证。现在这个社会，信用坏了真是处处碰壁。所以奉劝各位老铁，借钱之前先掂量掂量自己的还款能力，别图一时痛快，把自己坑进黑名单。要是已经中招了也别慌，按我刚才说的方法慢慢来，总能找到解决的办法。记住，留得青山在，不怕没柴烧！