2025年房贷还款方式大比拼：等额本金VS等额本息哪种更省钱？附利率周期选择技巧

房贷选等额本金还是等额本息？手把手教你算清这笔账！

哎哟喂！最近是不是被房贷还款方式搞得头大？别急别急，今天咱们就用最接地气的方式，把这事儿掰开了揉碎了讲明白！保证你看完就能变成朋友圈里的"房贷小专家"~

先搞懂两个"等额"是啥意思？

等额本息：月供不变的小甜心

就像你每个月定投奶茶钱一样，每个月还的钱一模一样。前期利息占比高，本金还得少，后期反过来。适合：

预算固定的上班族

不想操心每月还款金额变动的懒人

刚工作不久的年轻人

等额本金：越还越轻松的实力派

每月还的本金固定，利息随着本金减少而降低，所以月供会逐月递减。相当于：

前期压力大但总利息少

适合收入会稳定增长的人群

想早点摆脱房贷束缚的急性子

来算笔账就知道差别有多大！

假设贷款100万，利率4.9%，30年期限：

还款方式 首月月供 末月月供 总利息 省多少钱

等额本息 5,307元 5,307元 91万 -

等额本金 6,861元 2,789元 74万 省17万！

哇塞！等额本金居然能省出一辆奥迪A3！但是等等...先别急着做决定！

灵魂拷问：哪种更适合你？

你属于这三种情况吗？

工资每年涨8%以上 → 果断选等额本金

准备5年内提前还款 → 等额本金更划算

有副业收入不稳定 → 等额本息更稳妥

我有个朋友老王就吃过亏...他选了等额本金结果前两年差点吃土，后来换了工作才缓过来。所以啊，别光看省多少钱，还得看扛不扛得住前期压力！

银行不会告诉你的秘密

提前还款陷阱：等额本息还了5年，可能本金才还了20%！这时候提前还款就亏大了

通货膨胀buff：30年后5,307元可能只值现在2,000元，长期看等额本息更赚

理财高手专属：如果你投资收益能超过房贷利率，选月供少的然后把钱拿去投资！

终极决策指南

记住这个万能公式：

抗压能力 + 收入预期 + 理财水平 = 最佳选择

最后送大家我的独家发现：2024年央行数据显示，85%的95后选择等额本息，而70后选择等额本金的占比达62%。你看，不同年代的人选择真的差很多呢！