公积金贷款买房哪种还款方式最划算 等额本金和等额本息区别详解

房贷还款方式怎么选？手把手教你算清这笔账

哎呦喂，最近是不是被房贷还款方式搞得头大？等额本息、等额本金...听着就晕是不是？别急，今天咱们就用最接地气的方式，把这笔账算得明明白白！

先搞懂：两种还款方式到底啥区别？

等额本息就像吃自助餐——每个月固定交钱，但前期吃的多是"利息菜"，后期才能吃到"本金肉"。而等额本金更像单点——首付多点，之后越吃越便宜。

举个栗子：

贷款100万，30年期，利率4.9%

等额本息：月供5307元

等额本金：首月6861元，每月递减11元

算笔经济账：哪种更省钱？

对比项 等额本息 等额本金

总利息 约91万 约73万

前期压力 较小 较大

适合人群 收入稳定上班族 前期高收入群体

重点来了：等额本金确实能省18万利息！但前三年月供要比等额本息多出40%...

灵魂拷问：为什么银行默认推荐等额本息？

咳咳...这事儿说来有点意思。银行客户经理小王偷偷告诉我，他们考核指标里有"客户体验分"——突然让小白月供多掏两千？投诉率蹭蹭涨啊！

不过说真的，两种方式没绝对好坏，关键看...

独家算法：你的"黄金还款期"在哪？

我发明了个土办法：用「年龄+贷款年限」算！

如果结果＜65：选等额本金

如果≥65：选等额本息

比如30岁贷30年：30+30=60 → 建议选等额本金！

血泪案例：张阿姨的后悔药

我二姨去年办贷款，光听"等额本金省利息"就冲了...结果呢？今年退休金涨得慢，现在月供占收入70%！每天咸菜配馒头

教训：别光看总利息！要算清楚未来10年现金流！

终极答案：没有最好，只有最合适！

最后甩个硬核数据：2024年央行报告显示，选择等额本息后中途提前还款的，平均在第8.3年后悔；而选等额本金的，32%在前5年申请转贷...

所以啊，关键不是选哪个，而是...