等额本息提前还款最佳时间是几年？省钱利息策略全解析

等额本息提前还款划算吗？手把手教你算这笔账！

哎哟，这个问题可真是问到点子上了！最近老王就跟我吐槽，说他房贷还了3年，手头突然有笔闲钱，纠结要不要提前还贷。今天咱就用大白话，掰开了揉碎了说说这事儿~

一、先搞懂等额本息是啥玩意儿？

等额本息说白了就是每个月还的钱一模一样。比如贷100万，30年还清，可能月供就是5000块左右。

举个栗子：

小张2022年贷款100万，利率5%，30年等额本息，月供5368元。前5年利息就还了23万，本金才还9万——这就是等额本息的特点：先还利息多，后还本金多。

二、什么时候提前还最赚？3个黄金节点 第1-5年： 利息收割期

这时候提前还超划算！因为：

前期利息占比高达70%+

省下的利息≈白捡的钱

建议：有闲钱就冲！ 第6-15年： 平衡期

这时候提前还：

能省部分利息

但不如前期划算

建议：看投资收益率，能超房贷利率就别还 15年后： 佛系期

基本在还本金了，提前还省不了几个钱

建议：不如把钱存银行

三、算账时间！3种情况对比

还款年限 剩余本金 提前还10万省多少利息

第3年 96万 8.2万

第8年 85万 5.1万

第15年 65万 2.3万

独家干货：我的实战建议

5年内提前还：闭眼操作，血赚

5-10年还：先算投资收益，跑不赢5%再考虑

别全还光：留点贷款抵个税也挺香

违约金陷阱：有些银行前3年提前还要罚钱，一定问清楚！

最近央行不是又降息了嘛...要我说啊，现在提前还贷的人排队都排到明年了。但记住，没有标准答案，只有适合你的方案。