异地缴存公积金，在老家贷款买二手房需要哪些流程
在外地打拼多年，公积金也交了不少，现在想回老家用这笔钱买套二手房，靠谱不？流程会不会特别麻烦？毕竟是异地的公积金，老家的房管局认不认？需要准备啥材料？会不会跑断腿还办不下来？别慌，我也是刚帮朋友办完这事儿，今天就把步骤掰碎了讲，保证新手小白也能看明白。
? 第一步：先搞清楚自己有没有资格申请
你肯定想问，不是说全国都能异地公积金贷款了吗？为啥还要看资格？其实吧，政策是放开了，但每个城市的细则不一样。比如有的地方要求你在缴存地连续交满 12 个月，中间不能断；有的地方还会查你在老家有没有房产，二套房的首付比例可能更高。
我朋友在上海交的公积金，想回武汉买二手房，武汉就要求他的公积金账户状态正常，且最近 6 个月没断过。所以第一步，你得打两个电话：一个给缴存地的公积金中心，问他们能不能开异地贷款证明；另一个给老家的公积金中心，问清楚当地的具体要求，比如首付比例、贷款额度上限这些。
像我朋友当时就差点漏了一个点：武汉规定异地贷款的额度不能超过本地最高限额的 80%，本地个人能贷 70 万，他最多就只能贷 56 万。这点提前知道了，才能算好首付够不够。
? 第二步：准备材料，一个都不能少
材料这块最容易出错，我朋友第一次去就因为少了个东西白跑一趟。你记好，这些材料必须提前准备齐：
- 身份证原件及复印件（夫妻双方都要，没结婚的就自己的）
- 户口本原件及复印件（得能证明你是老家户口，或者在老家有购房资格）
- 异地缴存证明和缴存明细（这个要去缴存地公积金中心开，记得盖章，有效期一般 30 天）
- 购房合同（和房东签的二手房合同，得有双方签字和中介的章）
- 首付款证明（银行转账记录，金额要符合老家的首付比例要求）
- 个人征信报告（自己网上就能查，打印出来备用）
- 二手房评估报告（这个得找老家公积金中心认可的评估机构做，费用几百到一千不等）
对了，有些城市还需要担保人，或者要求你在老家有亲戚做连带责任担保，这个得提前问。我朋友当时就没要担保人，因为武汉对异地贷款这块放宽了，但听说隔壁的长沙还在要求，所以别偷懒，多问一句总没错。
? 第三步：提交申请，等着审核
材料准备好后，就可以去老家的公积金中心提交申请了。现在很多地方都能网上预约，省得排队，你可以先在当地公积金官网看看怎么操作。
提交后，公积金中心会审核你的材料，还会给缴存地发协查函，确认你是不是真的在那边交了公积金，有没有欠款啥的。这个过程有点慢，我朋友等了差不多 15 天才有消息，你别急，耐心等着就行。
审核通过后，会给你发个《贷款审批通知书》，上面写着能贷多少钱、利率多少，拿着这个就能去办下一步了。
? 第四步：办房产抵押，签借款合同
二手房和新房不一样，得先把房子过户到你名下，才能办抵押。所以这一步要和房东一起去房管局办过户，拿到不动产权证后，再去公积金中心指定的银行办抵押手续。
签借款合同的时候要看仔细，比如还款方式是等额本金还是等额本息，还款日是几号，提前还款有没有违约金。我朋友选的等额本金，虽然前期月供高点，但总利息少，他觉得划算。你根据自己的情况选，要是收入稳定就选等额本金，要是想压力小点儿就选等额本息。
? 第五步：等着放款，开始还款
抵押办好后，银行就会把贷款打给房东了。一般来说，过户后 10 到 15 天放款，具体看银行的效率。放款后第二个月就要开始还月供了，记得把银行卡里存够钱，别逾期，影响征信就麻烦了。
我朋友当时放款后，公积金中心还给他发了条短信，提醒他还款日和金额，挺贴心的。你也可以绑定手机银行，随时查看还款情况。
说真的，异地用公积金买二手房，流程是比本地麻烦点，但只要提前把功课做足，一步一步来，也没那么难。我朋友前后花了两个月时间办完，虽然跑了几趟，但省了不少利息，他觉得值。
你要是也打算这么办，记住一点：多打电话问，别自己瞎猜。每个城市的政策可能变，今天我说的这些也仅供参考，最靠谱的还是直接问当地的公积金中心。祝你顺利买到心仪的二手房，在老家过上舒服日子！
