房屋装修贷款利率，用户可能搜索词：房屋装修贷款利率太高怎么办
准备装修的朋友，是不是都遇到过这种情况？预算都算好了，跑去银行一问装修贷利率，瞬间就懵了 —— 这利率也太高了吧？每个月还完贷款，生活费都快不够了。别急，小编当初也踩过这个坑，后来慢慢摸索出些门道，今天就把这些经验分享出来，看看能不能帮到同样发愁的你。
为什么你的装修贷款利率会这么高？
先得弄明白，利率高不是平白无故的。银行给每个人的利率都不一样，主要看这几点：
- 个人征信有瑕疵：比如有过逾期记录，哪怕只是忘了还信用卡几块钱，银行都会觉得你还款能力不靠谱，利率自然就往上调。
- 收入不稳定：自由职业者或者收入忽高忽低的朋友，银行会担心你未来还不上钱，只能通过提高利率来降低风险。
- 贷款金额和期限：贷的钱越多、时间越长，银行承担的风险就越大，利率往往也会更高。
- 选择的银行不合适：不同银行的利率政策差得远，有的银行本来就主打高利率贷款，你选错了地方，利率能不高吗？
举个例子，我邻居小张，自己开了家小超市，收入还行但不稳定，去某股份制银行申请装修贷，年利率直接给到 6.5%。后来换了家本地农商行，因为能提供营业执照和流水，利率降到了 5.2%。你看，选对地方多重要。
利率太高？这几招能帮你降下来
发现利率太高别慌，试试这几个方法，说不定能省下不少钱：
? 优化个人资质再申请
征信不好的，先花半年时间养养征信，比如按时还信用卡、别乱查征信；收入不稳定的，可以尽量提供完整的收入证明，像自由职业者可以打银行卡流水，证明自己有持续收入。我表妹就是这样，之前因为征信有次轻微逾期，利率 5.8%，养了一年征信后再申请，同一家银行给了 4.9%。
? 换家银行试试
不同银行的利率差异真的很大，咱们来看看表格对比：
| 银行类型 | 利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 国有大行（工行、建行） | 3.5%-5% | 征信好、有稳定工作的人 |
| 股份制银行（招行、浦发） | 4%-6% | 能接受稍高利率、想快速放款的人 |
| 本地城商行 / 农商行 | 4.5%-7% | 本地户口、有资产证明的人 |
你看，要是你在小城市，本地农商行可能比股份制银行更划算。我同事老王就是，在国有大行申请利率 5%，转头去了本地农商行，因为是本地人还有房产，利率降到 4.3%。
? 缩短贷款期限或减少金额
如果能承受的话，把贷款期限从 5 年改成 3 年，或者少贷点钱，利率可能会降下来。比如贷 20 万 5 年期利率 5.5%，改成 3 年期可能就 5% 了，总利息能省不少。
? 找担保人或提供抵押物
要是有人愿意给你做担保，或者你有车、房等抵押物，银行觉得风险低了，利率也可能下调。不过这个得谨慎，别给担保人添麻烦。
这些坑千万别踩！
想降利率是好事，但有些做法千万别试：
- 别相信 “百分百降利率” 的中介，很多都是骗钱的，真有这本事他们自己早发财了。
- 别为了降利率造假材料，比如假收入证明，被银行发现了不仅贷不了款，还会影响征信，得不偿失。
- 别频繁申请贷款，每次申请银行都会查征信，查多了征信会花，利率反而可能更高。
自问自答环节
问：利率太高可以先贷了再转贷吗？
答：可以是可以，但得看银行政策。有些银行允许转贷，但可能要收手续费，而且转贷后的利率也不一定更低，得算清楚成本。
问：和银行协商能降利率吗？
答：可以试试！尤其是你资质不错，只是一开始利率给高了，跟客户经理好好说说，说不定能争取到优惠。我就试过，一开始给的 5.2%，后来跟经理聊了聊我的还款能力，降到了 4.9%。
问：装修贷利率和消费贷利率哪个更划算？
答：一般来说装修贷利率更低，因为是专项贷款。但要是你资质特别好，消费贷可能也有低利率的，最好都问问对比一下。
其实啊，利率高低不是绝对的，关键是适合自己。要是你实在觉得利率太高，也可以缓缓装修，先攒点钱，或者分阶段装修，不一定非得一次性贷那么多。小编觉得，装修是为了住得舒服，要是因为高利率影响了生活质量，那就本末倒置了。
根据去年的行业数据，有 30% 的人通过换银行降低了装修贷利率，25% 的人通过优化资质成功降息。所以啊，别觉得利率高就没办法了，多试试总有机会的。希望这些方法能帮到你，祝你能用合适的利率贷到钱，把家里装得美美哒！
