购房按揭贷款计算器怎么算月供
准备买房的你，是不是一听到 “月供” 这两个字就头大？贷款几十万甚至上百万，每个月要还多少钱？怎么算才能心里有数？其实啊，有个超实用的工具能帮你搞定 —— 购房按揭贷款计算器。今天，小编就来手把手教你，怎么用这个计算器算出准确的月供，让你买房时明明白白，不慌不忙。
一、月供到底是啥？为啥非得算清楚？
可能有朋友会问，月供不就是每个月要还的钱吗？没错，但它可不是随便来的数字。月供里既包含本金，也包含利息，不同的贷款方式、不同的年限，月供都会差很多。
打个比方，同样贷款 100 万，分 20 年还，有的可能每个月还 5000 多，有的却要还 6000 多，这中间的差距可不是小数目。要是算不清楚，很可能会影响以后的生活质量，毕竟月供是要还二三十年的。所以啊，买房前算准月供，就像给未来的生活买了个 “定心丸”。
那月供是怎么得出来的呢？其实主要靠两种还款方式：等额本息和等额本金。这俩名字听着挺像，但差别可大了去了，咱们接着往下看。
二、两种还款方式，计算器是咋算的？
咱们用计算器算月供时，首先得选对还款方式，这可是影响月供的关键。下面小编就用具体的例子，给大家说说计算器是怎么算这两种方式的月供的。
1. 等额本息：每个月还的钱一样多
等额本息是说，每个月的还款额固定不变，其中本金逐月递增，利息逐月递减。就像咱们还信用卡分期一样，每个月还的钱都一样，比较好规划。
假设贷款 100 万，年利率 4.0%，分 30 年还。把这些数字输进计算器，它就会这么算：
先算出总利息，再把本金和总利息加起来，然后平均分到 30 年的每个月里。算出来的月供大概是 4774 元，而且每个月都是这个数。
可能有人会问，那我想知道每个月还的本金和利息各是多少咋办？别担心，好的计算器会给出详细的还款计划表，第一个月还的利息大概是 3333 元，本金只有 1441 元；到了最后一个月，利息可能只剩 16 元，本金却有 4758 元。是不是很神奇？
2. 等额本金：一开始多还点，后面越来越少
等额本金呢，是把本金平均分到每个月里，然后每个月再加上剩余本金产生的利息。所以一开始还的钱比较多，后面会越来越少。
还是贷款 100 万，年利率 4.0%，分 30 年还。用计算器算的话，第一个月的月供大概是 6111 元，其中本金 2778 元，利息 3333 元；第二个月本金还是 2778 元，但利息变成了 3322 元，月供就成了 6100 元，比第一个月少了 11 元。就这样逐月递减，最后一个月的月供大概是 2789 元。
为了让大家更清楚，小编做了个表格对比一下：
| 还款方式 | 贷款 100 万 30 年（年利率 4.0%）首月月供 | 末月月供 | 总利息 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 4774 元 | 4774 元 | 71.86 万元 |
| 等额本金 | 6111 元 | 2789 元 | 60.25 万元 |
从表格里能看出，等额本金总利息更少，但前期压力大；等额本息每个月压力平均，总利息稍多。该选哪个，就得看自己的经济情况啦。
三、用计算器时，这些数字可不能填错！
知道了还款方式，咱们在用计算器的时候，还有几个关键数字得填对，不然算出来的月供就不准了。
1. 贷款金额：不是房价总价哦
贷款金额是指你从银行贷的钱，也就是房价总价减去首付。比如一套房 150 万，你首付 30% 就是 45 万，那贷款金额就是 105 万。可别直接把房价填进去，那样算出来的月供可就差远了。
2. 贷款期限：选多少年合适？
贷款期限一般是 1-30 年，大家可以根据自己的情况选。期限越短，总利息越少，但月供越高。小编建议，月供最好不要超过家庭月收入的 50%，不然生活可能会有点紧巴。比如你一个月家庭收入 1 万，月供最好控制在 5000 以内。
3. 贷款利率：得看最新的政策
贷款利率不是固定的，会根据首套、二套，还有不同城市的政策有所变化。现在很多地方首套房利率能到 3.8% 左右，二套房可能在 4.5% 左右。用计算器的时候，一定要选对当前的利率，不然算出来的结果就会有偏差。
有人可能会问，利率是固定的还是会变的？现在大部分都是 LPR 浮动利率，会根据市场情况调整。不过计算器里一般会有 “固定利率” 和 “浮动利率” 的选项，你可以根据自己的贷款合同来选。
四、计算器算出来的月供，和实际还款完全一样吗？
这是很多朋友关心的问题。其实啊，计算器算出来的是一个大概的数字，和实际还款可能会有一点点差别，不过不会太大。
为啥会有差别呢？因为银行计算利息的时候，可能会精确到小数点后更多位，而且如果遇到利率调整，月供也会跟着变。但大体上，计算器算出来的月供是能作为参考的，让你心里有个数。
就像网友小张说的：“我买房前用计算器算了月供大概 5000，后来银行批下来的是 5023，差不多，心里早就有准备了，没觉得突然。”
五、小编的几点小建议
算清楚月供只是买房的第一步，小编还有几个小建议想分享给大家：
- 多试几种组合：用计算器的时候，不妨多换几种贷款期限和还款方式试试。比如同样贷款 100 万，20 年和 30 年的月供差多少，等额本息和等额本金总利息差多少，这样能帮你找到最适合自己的方案。
- 考虑提前还款：如果以后手里有闲钱了，提前还款能减少利息。不过要不要提前还，什么时候还，也可以用计算器算算。比如还了 5 年之后提前还 10 万，能省多少利息，月供会变成多少，计算器都能算出来。
- 别只看月供：买房除了月供，还有税费、装修、物业费等开销，这些也得算进总预算里，别让月供占了太多收入，影响其他生活开支。
希望今天说的这些，能帮到正在准备买房的你。用对购房按揭贷款计算器，算准月供，才能让买房这件大事变得更轻松，更踏实。
