抵押贷款流程步骤详解，这样一步步来超清晰，小白也能轻松搞定
想做抵押贷款但一头雾水？是不是听人说这流程特复杂，光材料就得准备一箩筐？别慌，我当初第一次办的时候也这样，到处问人还踩了不少坑。今天就把我整理的超详细步骤分享出来，保证小白也能看明白，跟着走准没错！
第一步：搞清楚自己到底要贷多少钱、用啥抵押
咱先得想明白，自己为啥要贷款？是想创业、装修还是周转？然后算算大概需要多少资金。这一步可不能马虎，贷多了利息高，贷少了又不够用，得根据实际情况来。
那用啥抵押呢？最常见的就是房子，比如商品房、公寓啥的，也有少数银行接受车子或者其他贵重物品。不过说真的，用房子抵押额度一般更高，利息也相对低一些，大多数人都会选这个。我当时就是用自家房子办的，流程相对来说还挺顺利。
有人可能会问，不是自己名下的房子能抵押吗？一般来说不行，除非你能拿到产权人的书面同意，而且还得去做公证，挺麻烦的。所以最好还是用自己名下的资产来办。
第二步：选对银行或贷款机构，多对比不吃亏
选对地方办贷款太重要了！现在能办抵押贷款的地方不少，银行、正规的贷款公司都行。但我个人更推荐去银行，毕竟大品牌，利率相对低，也更靠谱，不容易踩坑。
那怎么选银行呢？别嫌麻烦，多跑几家问问。主要看这几点：
- 贷款利率：不同银行差别可能挺大，多对比才能找到划算的
- 贷款期限：有的能贷 1 年，有的能贷 30 年，根据自己的还款计划选
- 还款方式：有等额本金、等额本息，还有先息后本的，选适合自己的
- 审批速度：着急用钱的话，就得问问大概多久能放款
我当时跑了三家银行，一家利率低但审批严，一家速度快但利息高，最后选了个中间档的，感觉挺合适。
第三步：准备材料，一次备齐少跑腿
这一步最容易让人头大，材料要是没备齐，来回跑几趟能把人累坏。我整理了个清单，照着准备准没错：
- 身份证、户口本这些基本证件，原件复印件都得有
- 婚姻状况证明，结婚的带结婚证，没结婚的得开未婚证明
- 抵押的房产证明，比如房产证、购房合同啥的
- 收入证明，上班的找公司开，做生意的就得拿营业执照、流水啥的
- 贷款用途证明，比如装修合同、进货单之类的
这里有个小窍门，准备材料的时候多复印几份，省得到时候不够用。还有啊，所有材料都得是真实的，千万别想着造假，银行审核可严了，查出来就麻烦了。我当时有个朋友想改改收入证明，结果被发现，不光没办下来，还影响了征信，得不偿失。
第四步：提交申请，坐等银行审核
材料准备好就可以去银行提交申请了，现在也能线上申请，不过我觉得线下更踏实，有啥不懂的能当场问清楚。提交完申请，银行就会开始审核了。
审核的时候会查啥呢？
- 你的征信报告：看看有没有逾期记录，信用好不好
- 抵押资产的价值：会有专业的评估机构来评估，不是你说值多少钱就值多少
- 你的还款能力：看你的收入够不够按时还款
这一步不用太着急，一般得花个 7-15 天。我当时等了 10 天左右，银行就打电话来说审核过了。
第五步：评估抵押物，确定贷款额度
审核过了之后，银行会安排评估机构去评估抵押的房子。评估的时候人家会看房子的位置、面积、装修情况这些，然后给出一个评估价。一般来说，贷款额度是评估价的 70% 左右，比如房子评估 100 万，大概能贷 70 万。
有人可能会觉得评估价太低，想让评估师多评点。我劝你别这么想，评估师都是按规定来的，而且评高了对你也没好处，万一还不上款，拍卖的时候可能还不够还贷款呢。
第六步：签合同，看清楚再下笔
评估完了就该签合同了，这可是大事，一定要看仔细了。合同里会写清楚贷款金额、利率、还款方式、期限这些，有不懂的地方赶紧问银行的人，别稀里糊涂就签了。
我当时把合同里的每一条都看了一遍，还让银行的经理给我解释了几个不太明白的条款，确认没问题了才签的字。毕竟这关系到以后好多年的还款，小心点总没错。
第七步：办理抵押登记，拿他项权证
签完合同还不算完，得去不动产登记中心办抵押登记。这一步是为了让银行有合法的抵押权，办的时候需要带着房产证、身份证、借款合同这些材料。
办抵押登记大概需要 3-5 天，办好之后会拿到一个他项权证，这个证得交给银行，等还完所有贷款才能拿回来，然后去办理解押。
第八步：放款，钱到账别乱花
办完抵押登记，银行就会安排放款了。一般来说，1-3 天钱就能到你的账户里。不过要注意，贷款用途得和你申请的时候说的一致，银行可能会查的。
我当时贷的钱是用来装修的，银行后来还让我提供了装修的发票，幸好我都留着。所以啊，钱到账了也别乱花，按申请的用途来用，免得有麻烦。
第九步：按时还款，保持良好信用
这最后一步也是最重要的一步，就是按时还款。一定要记清楚每个月的还款日，提前把钱存到还款卡里，别逾期了。逾期不仅要交罚息，还会影响征信，以后再想贷款就难了。
我都是把还款日设成手机提醒，提前两天就把钱存上，到现在一次都没逾期过。信用这东西太重要了，可得好好维护。
其实抵押贷款流程看着复杂，真办起来一步一步走，也没那么难。我当时就是跟着这些步骤来的，虽然花了点时间，但整个过程还挺顺利。记住，多问、多对比、仔细看合同，小白也能轻松搞定。要是你还有啥不懂的，随时可以问我，毕竟我也是从小白过来的，特能理解那种迷茫的感觉。
