贷款记录怎么消除？真实可行的办法都在这，一文讲清不踩坑
你是不是也在为贷款记录烦心？总听说 “花钱能消除”，又怕遇上骗子；想自己处理，却不知道从哪儿下手？别着急，今天这篇文章就把贷款记录消除的事儿说明白，全是真实可行的办法，保证让你看完不踩坑。
一、先搞懂：贷款记录分哪几种？消除难度一样吗？
咱们常说的贷款记录，其实分两种：正常记录和不良记录。
正常记录就是你按时还款、没有逾期的贷款信息，比如房贷、车贷还完后留下的记录。不良记录则是有逾期、欠款不还等问题的记录，像信用卡逾期、贷款未按时还这类。
有人会问，这两种记录消除的难度一样吗？差别可大了。正常记录基本不用特意处理，不良记录才需要咱们多上点心，接下来咱们重点说这个。
二、正常的贷款记录，有必要消除吗？能消除吗？
有朋友觉得，贷款都还完了，记录留着占地方，想消掉。那正常的贷款记录到底能不能消除呢？
答案是：不能主动消除，只能等时间自动清除。
根据规定，正常的贷款记录会在征信报告里保留 5 年，从你还完最后一笔贷款的那天开始算。过了 5 年，它就会自己从征信报告里消失。
为啥不能主动消呢？因为这是你的信用凭证啊。银行看你征信的时候，看到你以前贷款都能按时还，反而会觉得你信用好，更愿意给你批新的贷款。所以啊，正常的贷款记录真没必要去消，它不是坏事。
三、不良贷款记录，怎么消除才靠谱？分情况来看！
不良贷款记录才是大家最头疼的，比如逾期记录，到底怎么消除呢？得按原因来处理。
1. 自己原因造成的不良记录（比如忘了还、没钱还）
这种情况很常见，处理步骤其实不复杂：
第一步，立刻把欠款和罚息补上。不管逾期多久，先还钱是关键，不还钱的话，不良记录会一直跟着你，甩都甩不掉。
第二步，耐心等时间。从你还完所有钱那天起，满 5 年，这笔不良记录就会自动从征信报告里消失。
有人可能会问，这 5 年里，不良记录对我影响大不大？多少会有点，但你可以通过后续的良好信用记录来 “弥补”。比如按时还信用卡、其他贷款，新的好记录会慢慢覆盖旧的不良记录，时间越久，影响越小。
2. 非自身原因造成的不良记录（比如被冒名贷款、银行出错）
这种情况虽然少见，但也可能遇到，比如：
- 身份证丢了，被别人拿去办了贷款，导致逾期；
- 银行系统出问题，把你的还款记录录错了；
- 贷款机构没及时上传你的还款信息，导致误判逾期。
这时候，你可以申请异议处理，具体步骤是这样的：
- 先收集证据，像身份证挂失证明、还款流水、和银行的聊天记录等，证明不是你的错；
- 向贷款机构或银行提交书面异议申请，把情况说清楚；
- 机构收到申请后，会在 20 个工作日内核查，然后给你答复；
- 要是核查后确实是他们的问题，会帮你修改征信记录，把不良信息删掉。
我之前遇到个用户，他说自己明明还了车贷，却被记成逾期。他赶紧找银行，提供了还款的转账记录，银行核实后，不到一个月就给他改了征信，不良记录也消了。所以遇到这种事别慌，积极处理就行。
四、网上说 “花钱能消除贷款记录”，是真的吗？千万别信！
咱们用个表格对比一下，你就知道为啥不能信了：
| 正规消除方式 | 骗子的套路 |
|---|---|
| 自己原因造成的，还完钱等 5 年自动消除 | 不管啥记录，说花钱就能立马消除 |
| 非自身原因的，申请异议处理，免费 | 先收 “手续费”，之后又要 “保证金”，不断要钱 |
| 流程透明，有明确规定 | 说 “内部有人”，流程神秘，不让你问太多 |
| 不会打包票一定能消除 | 拍胸脯保证百分百搞定，消不掉就退款（最后直接跑路） |
我身边就有朋友上过当。他有笔信用卡逾期记录，急着买房贷款，网上找了个 “能消除记录” 的人，先交了 3000 块定金，对方说一个月就能办好。结果俩月过去了，记录没消，人也联系不上了，钱也打了水漂。所以啊，这种话千万别信，全是骗钱的！
五、除了等 5 年，还有啥办法能减轻不良记录的影响？
虽然不良记录不能提前消除，但咱们可以想办法减轻它的影响：
- 保持良好的信用习惯。之后办的信用卡、贷款，一定要按时还，别再出问题。新的好记录多了，旧的不良记录影响就小了。
- 别频繁查征信。短时间内查征信次数太多，银行会觉得你急着用钱，可能会影响贷款审批。
- 若有必要，可向银行说明情况。比如逾期是因为突发疾病、失业等特殊原因，贷款时可以跟银行解释，说不定能帮上忙。
六、小编的几点提醒，帮你少走弯路
- 定期查征信。一年查一两次，看看有没有错误记录，发现问题及时处理。可以去央行征信中心官网查，也能去银行网点，挺方便的。
- 保管好个人信息。身份证、银行卡别乱借，手机号、银行卡注销前，把绑定的贷款、支付软件都解绑，防止被人盗用。
- 理性借贷。别乱办贷款、信用卡，借了钱一定要记好还款日期，最好设置自动还款，避免忘还。
其实啊，贷款记录消除这件事，没有捷径可走。正常记录不用消，不良记录要么等 5 年，要么申请异议处理。那些说花钱能消除的，全是骗局。咱们与其想着消除记录，不如好好维护自己的信用，信用好，以后办事才顺顺利利的。希望这篇文章能帮到你，有啥疑问，欢迎在下面留言。
