次级抵押贷款是什么，一文带你全面了解

你有没有过这样的经历？手里钱不够，想贷款买房买车，却因为信用记录不太好，被银行一次次拒绝。这时候，有人告诉你有个 “次级抵押贷款”，门槛低，容易批，是不是很心动？可这东西到底是什么？靠不靠谱？今天，小编就带大家好好聊聊这个话题。
► 次级抵押贷款到底是什么？
简单说，次级抵押贷款就是给那些信用评分不高、还款能力可能较弱的人提供的贷款。和咱们平时说的 “优质贷款” 比起来，它的门槛低很多。比如你之前有过逾期还款的记录，或者收入不稳定，优质贷款很难申请到，但次级抵押贷款说不定就能成。
为啥会有这样的贷款呢？因为市场上总有一部分人达不到优质贷款的要求，可他们也有贷款的需求啊。金融机构看到了这个需求，就设计出了次级抵押贷款。不过风险和收益总是挂钩的，这种贷款给的利率通常会比优质贷款高一些，毕竟对放贷机构来说，风险更大了嘛。
► 申请次级抵押贷款要怎么做？哪里能找到？
如果你确实需要申请，那得先了解清楚自己的情况。首先，看看自己的信用报告，知道自己的信用评分大概在什么水平。然后，想想自己的还款能力，别因为门槛低就盲目申请，不然还不上款麻烦就大了。
那去哪里找呢？一些商业银行、信用合作社，还有专门的贷款公司可能会提供。不过要注意，不同机构的要求和利率不一样，得多对比几家。申请的时候，一般需要提供身份证明、收入证明、资产证明这些材料，虽然要求没优质贷款那么严，但基本的资料还是不能少的。
小编提醒一句，找的时候一定要通过正规渠道，别轻信那些乱七八糟的小广告，不然可能会掉进高利贷的坑。
► 如果不了解次级抵押贷款的风险，会怎样？
这可是个大问题。前面说了，次级抵押贷款利率高，要是还款能力跟不上，很容易就逾期了。逾期之后，不仅要交罚息，信用记录还会更差，以后再想贷款就更难了。
更严重的是，要是一直还不上，放贷机构可能会把你抵押的东西收走。比如你用房子做抵押贷了款，还不上的话，房子可能就被拍卖了，到时候钱房两空，多不值啊。
以前美国就发生过次级抵押贷款危机，就是因为很多人盲目申请，最后还不上款，导致很多金融机构出了问题，整个经济都受到了影响。所以啊，了解风险真的很重要。
► 次级抵押贷款和优质抵押贷款有哪些不一样？
最明显的就是申请门槛。优质抵押贷款对信用评分、收入稳定性要求很高，次级的就宽松很多。然后是利率，次级的利率普遍比优质的高，而且有时候还会浮动，一开始可能低，后面慢慢涨上去，还款压力会越来越大。
还有就是风险，次级抵押贷款的违约风险比优质的高很多。所以银行在处理这两种贷款的时候，态度也不一样，对优质贷款审核严格但流程相对规范，次级的审核没那么严，但后续追讨欠款的手段可能更强硬。
► 哪些人适合申请次级抵押贷款？
其实小编觉得，除非万不得已，不然还是尽量别碰。但有些朋友确实急需用钱，又不符合优质贷款的条件，那可以考虑。比如那些信用记录有小瑕疵，但现在收入稳定了，有信心能按时还款的人。
或者是一些创业者，初期收入不稳定，但有比较好的项目，预期未来能有不错的收益，这种情况下也可以谨慎考虑。但不管是谁，申请前都得想清楚，自己能不能承担得起每月的还款额。
► 申请次级抵押贷款前，要做好哪些准备？
首先，一定要算清楚成本。把利率、手续费、罚息这些都算进去，看看总共要还多少钱，每月要还多少，能不能在自己的承受范围之内。
然后，别隐瞒自己的真实情况。和放贷机构好好沟通，让他们了解你的实际还款能力，这样他们也能给你更合适的方案，自己也能避免不必要的风险。
还有，最好找专业的人咨询一下，比如懂金融的朋友或者律师，让他们帮你看看合同里有没有坑。签合同的时候一定要仔细看每一条，不清楚的地方别不好意思问，问明白了再签。
说了这么多，小编觉得，次级抵押贷款就像一把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就可能带来大麻烦。大家在接触的时候，一定要保持清醒的头脑，别被低门槛冲昏了头。贷款终究是要还的，根据自己的实际情况做决定，才是最稳妥的。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。