大学助学贷款怎么还最划算

刚毕业那阵子，手里攥着第一个月工资，看着助学贷款的还款提醒，心里直犯嘀咕：这钱怎么还才能少花点？毕竟刚上班工资不高，房租、吃饭哪样都得花钱，能在还款上省点是点。所以呀，今天就想跟大家好好聊聊 “大学助学贷款怎么还最划算” 这个事儿，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省则省才是正经事。
► 一、先弄明白利息怎么算，才知道从哪儿省起
助学贷款的利息计算方式，其实没想象中那么复杂。上学的时候，利息是国家替我们交的，这一点倒是挺省心。但毕业之后，利息就得自己扛了。
不过要注意，毕业之后有个还本宽限期，一般是五年，这期间只需要还利息，不用还本金。就拿贷款 10 万来说，假设年利率是 4%，那每年的利息就是 4000 块，分摊到每个月也就三百多，压力不算大。
但这里有个点得说清楚，利息是按天算的，也就是说你欠的时间越长，利息就越多。所以从利息这块来看，早点还本金肯定是没错的，或许暗示着能少付点利息。
► 二、提前还款真的能省钱吗？得看情况
很多人觉得提前还款肯定划算，毕竟能少付利息。但其实也不是绝对的，得看你提前多久还，还多少。
要是在宽限期内提前还本金，那之后的利息就会按剩下的本金算，确实能省不少。比如你贷了 8 万，宽限期内还了 3 万，那之后就只按 5 万算利息，每个月的压力一下子就小了。
不过话说回来，要是手里的钱有更好的用处，比如能用来投资，收益比贷款利率高，那倒不如先不提前还。就像有人把钱存到利率 5% 的理财里，而助学贷款年利率才 4%，这时候拿着钱理财反而更划算。
► 三、分阶段还款，压力小还省钱
毕业头两年，工资可能不高，这时候可以只还利息，把本金留到后面再还。这样每个月的支出少，也不会影响正常生活。
等工作稳定了，收入上去了，就可以多还点本金。比如原来每个月还 500 利息，现在可以多存 2000 进去还本金，这样本金少了，后面的利息也跟着少了。
但这里有个问题，我一直没弄明白，不同银行对于分阶段还款的具体规定是不是一样的，具体机制待进一步研究。大家要是想这么做，最好先问问贷款的银行。
► 四、选对还款时间，别多花冤枉钱
每个月的还款日期一般是 20 号，得在 19 号之前把钱存进去。要是错过了这个时间，就会逾期，不仅要多交罚息，还影响征信，这可太不划算了。
还有就是每年的 12 月 20 号，这是一个比较特殊的时间点，很多银行会在这时候做年度结算。要是能在这之前还一部分本金，说不定能赶上利息结算，少付点当年的利息。
► 五、别忽略这些能省钱的小细节
还款的时候，最好用绑定的专用账户，有些银行用其他账户还款可能会收手续费。虽然钱不多，但积少成多也是一笔开销。
要是有年终奖或者其他额外收入，别想着全都花掉，拿一部分来还贷款本金是个不错的选择。一次性还得多，省下来的利息也多，长期算下来能省不少钱。
但有些朋友想要提前还款，又担心会有违约金。其实现在大部分银行对助学贷款提前还款是不收违约金的，不过也有少数银行可能有规定，所以还款前最好确认一下。
► 六、哪些做法会让你多花钱？得避开
有的人觉得晚还几天没关系，反正就差几天利息。可实际上，逾期的罚息是按天算的，而且比正常利息高，拖得越久，多花的钱越多，还影响征信，太不值了。
还有人总是等着银行提醒才还款，有时候银行的提醒可能会延迟，万一没看到，错过了还款日期，就麻烦了。所以最好自己设个闹钟，提前把钱准备好。
我觉得吧，还助学贷款最划算的办法，就是根据自己的收入情况，在不影响生活的前提下，尽量早点还本金。毕竟利息是实实在在每天都在涨的，早还一天就少付一天的利息。当然了，也不用为了提前还款搞得自己日子过得紧巴巴，得找到适合自己的节奏。希望这些办法能帮到正在还助学贷款的朋友们，让大家既能顺利还款，又能少花点钱。