房产抵押贷款怎么还？还款方式、流程及压力大时应对方法全解析
你是不是刚办了房产抵押贷款，一想到还款就有点头大？不知道该选哪种方式还，怕还错了多花钱；或者已经在还了，最近手头有点紧，担心还不上影响房子？别慌，今天就用大白话给你捋捋清楚，从怎么还、流程是啥，到压力大的时候该咋办，一次性说明白。
一、房产抵押贷款常见的还款方式，哪种更适合你？
咱先说说最基本的，房产抵押贷款到底有哪些还款方式。不同的方式，每个月还的钱不一样，适合的人群也不同，可得选对了。
- 等额本息：这个应该是最常见的了。简单说就是每个月还的钱一样多，包含本金和利息。前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。好处是每个月压力平均，适合收入稳定的上班族，比如公务员、教师这类，每个月挣多少基本固定，还起来心里有数。
- 等额本金：这种是每个月还的本金一样多，利息随着本金减少而减少，所以每个月的还款额会越来越少。刚开始还的多，后面越来越轻松。适合现在收入高，但以后可能会减少的人，比如快退休的人，或者做副业现在收入不错的。
- 先息后本：就是每个月只还利息，到期再还本金。这种前期压力特别小，适合做生意的人，手里需要留着钱周转，等资金回笼了再还本金。不过要注意，到期还本金的时候数额不小，得提前做好准备。
- 到期一次性还本付息：这种一般时间不长，比如 1 年以内的短期贷款，到期的时候本金和利息一起还。适合短期有大额资金进账的人，比如等着项目回款的。
可能有人会问，这些方式哪个更划算啊？其实没有绝对的划算，主要看你的收入情况和资金规划。要是你手里有闲钱，也可以提前还款，不少银行是允许的，能省点利息呢。
二、房产抵押贷款的还款流程，一步一步照着做准没错
知道了还款方式，再说说具体的还款流程，其实不复杂，跟着步骤来就行。
首先，放款的时候，银行一般会让你绑定一张还款卡，每个月只要在还款日之前把钱存进去，银行会自动扣。这里要注意，一定要提前存，别卡点，万一遇到系统问题没扣成功，就可能逾期了。
那每个月该还多少呢？放款后银行会给你一份还款计划表，上面写着每个月的还款日期、还款金额，本金和利息各多少都清清楚楚。要是没收到，也可以在手机银行 APP 上查，或者打银行客服电话问，别不好意思，这是你的权利。
要是想提前还款，流程稍微多一点。先给银行打电话申请，银行会告诉你需要准备哪些材料，比如身份证、贷款合同啥的。然后约定时间去银行办理，把钱存进去，银行扣了之后，会给你开个结清证明，最后别忘了去办理解押手续，把房子的产权彻底拿回来。
有人可能会问，跨银行还款行不行啊？比如我用其他银行的卡转钱到还款卡上。当然可以，但要注意到账时间，别因为跨行转账耽误了，最好提前 1-2 天转。
三、还款压力大的时候，这些应对方法能帮你
谁都有手头紧的时候，要是真的遇到还款压力大，别着急上火，有办法解决，关键是别拖着不处理。
首先，可以试试和银行协商。比如申请延期还款，有的银行允许延期 1-3 个月，这段时间不用还本金，或者只还利息，等缓过来了再正常还。不过延期可能会产生一点手续费，这个可以和银行谈。
其次，要是觉得每个月还的太多，也可以申请调整还款方式。比如原来选的是等额本金，刚开始压力大，能不能改成等额本息？或者把贷款期限延长，这样每个月的还款额就会减少。不过这些调整不是所有银行都允许，得看你的贷款合同，最好早点和银行沟通。
还有，要是实在没办法，也可以考虑转按揭。就是把贷款转到其他银行，看看有没有利率更低、还款方式更灵活的银行愿意接。不过这个流程稍微麻烦点，得重新评估房子，还得花点时间，适合长期觉得压力大的情况。
我身边有个朋友，开了个小超市，去年因为疫情生意不好，房贷差点还不上。他就主动给银行打电话，说明情况，银行给他延期了 2 个月，还把后面的还款期限延长了，每个月少还了一千多，总算扛过去了。所以说，遇到问题别躲，主动沟通最重要。
四、一些容易踩坑的地方，给新手提个醒
最后，再说说几个新手容易忽略的点，避开这些坑，能省不少麻烦。
第一个，逾期的影响可不小。不光要交违约金，还会影响征信，以后再想贷款、办信用卡就难了。所以就算暂时还不上，也别让它逾期，先和银行商量。
第二个，提前还款不是想还就能还的。有的银行规定，还款满 1 年才能提前还，还有的会收违约金，一般是剩余本金的 1%-3%。所以提前还款前，一定要问清楚这些规定，别白交冤枉钱。
第三个，别忘了解押。贷款还完了之后，一定要去办理解押手续，不然房子还在抵押状态，以后想卖或者再贷款都不行。解押很简单，拿着结清证明去不动产登记中心办就行，不用花钱。
其实啊，房产抵押贷款还款看着复杂，只要弄清楚方式、流程，遇到问题及时沟通，就没啥好怕的。刚开始可能有点懵，多问、多看、多留意，慢慢就熟了。毕竟房子是大事，把还款的事捋顺了，住着也踏实不是？
