夫妻离婚，共同贷款谁来还？实用处理方法分享，避免纠纷早知道早省心
两口子走到离婚这一步，本来就够闹心的，可那些结婚时一起贷的款该怎么处理，更能让人愁得睡不着觉。你想啊，当初签字的时候是 “我们一起扛”，现在要分开了，总不能稀里糊涂地就把账算完吧？要是处理不好，不光钱没了，搞不好还会被催债、上黑名单，那可就太亏了。今天咱们就好好说说，夫妻离婚时共同贷款到底该谁来还，有哪些实用的处理方法，希望能帮到正在为这事犯愁的朋友。
先弄明白：啥是共同贷款？
咱们先说清楚，不是所有婚后的贷款都算共同贷款。一般来说，满足这两个条件的才算：
- 贷款是结婚后办的，不管是夫妻俩一起签的字，还是一方签的字但钱用在了家里（比如买房、装修、养孩子）；
- 贷款用途是为了家庭共同生活，像做生意赚的钱用于家庭开销，那这笔贷款也算共同的。
那有人会问了，结婚前一方贷的款，结婚后两个人一起还，这算共同贷款吗？这种情况就得看具体还了多少、还了多久。要是一起还的钱占了大头，可能会被算成共同部分，但也不是绝对的，得看法院怎么判。
银行认不认离婚协议？
很多人觉得，只要离婚协议里写清楚 “谁的贷款谁还”，银行就会照办，其实不是这样的。
- 银行只认贷款合同上的签字人，不管你们离没离婚。比如房贷合同上有夫妻俩的名字，就算协议里写了归男方还，男方没还的话，银行照样能找女方要钱；
- 离婚协议只能约束夫妻俩，不能约束银行。要是一方没按协议还钱，另一方替他还了，之后可以拿着协议找对方要回来，但过程可能很麻烦。
那是不是离婚协议就没用了？当然有用！它是夫妻俩划分责任的重要依据，真要是闹到法院，协议里的内容能帮上大忙。
处理共同贷款的实用步骤
第一步：列清楚所有共同贷款
把结婚后办的贷款都写下来，包括房贷、车贷、信用贷，每笔贷款的金额、还剩多少没还、每月还款日都记清楚。最好复印一份贷款合同，免得后面扯皮。
第二步：商量谁来还哪笔贷款
- 要是贷款买的房子判给了一方，那房贷最好也让这一方还，同时要约定好什么时候把另一方从贷款合同里去掉；
- 小额贷款可以商量着分，比如一方还车贷，另一方还信用贷，尽量让双方的压力差不多。
第三步：在离婚协议里写明白
这一步特别重要，一定要写清楚每笔贷款由谁还、从什么时候开始还、如果没按时还有什么惩罚。比如可以写 “男方负责偿还房贷，每月 10 日前还款，若逾期女方替还，男方需在 3 日内把钱还给女方，否则按每天千分之一付滞纳金”。
不处理好会有啥麻烦？
最直接的就是影响征信。不管协议里怎么定，只要贷款合同上有你的名字，没按时还款就会记在你的征信报告上，以后想贷款、办信用卡都难。
严重的还可能被起诉。银行可不管你们离没离，只要贷款逾期，就可能被起诉，到时候房子、车子可能被查封拍卖。之前就有过这样的判例，夫妻俩离婚后男方没还房贷，银行把女方也告了，最后女方不得不替男方还钱。
更糟的是可能上黑名单。要是长期不还贷款被法院列为失信被执行人，不光坐不了高铁、飞机，连孩子上学都可能受影响。
特殊情况该怎么办？
一方不按协议还钱该咋整？
可以拿着离婚协议去法院起诉，要求对方履行协议。要是对方还不还，申请法院强制执行，让他名下的财产来还。
贷款还没还完，房子能卖吗？
可以卖，但得先跟银行商量。一般来说，卖房子的钱要先还剩下的贷款，剩下的再分给夫妻俩。不过卖的时候要注意，必须夫妻俩都同意才行，少一个人签字都卖不了。
一些个人看法
处理共同贷款，最关键的是 “丑话说在前面”。别觉得不好意思，把该说的、该约定的都写在纸上，总比以后闹到法院强。小编见过太多因为离婚时没说清贷款责任，最后反目成仇的例子，真的不值当。
另外，要是贷款金额大、情况复杂，比如涉及公司贷款、多人担保，最好找个律师问问。花点律师费能避免以后更大的损失，这钱花得值。
最后想说，离婚本来就够难了，处理这些钱的事更要冷静。多想想怎么把损失降到最低，怎么不影响以后的生活，这才是最重要的。
