刚工作没多久，买个人车怎么贷款更容易通过呀？
刚上班没几个月，手里积蓄不多，但又想拥有一辆属于自己的车，这种心情小编特能理解。毕竟有车之后，通勤、周末出游都方便不少。可一想到贷款，就犯嘀咕：刚工作，收入不稳定，贷款能批下来吗？该怎么做才能提高通过率呢？别着急，今天就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到你。
先弄明白，为啥刚工作贷款容易被拒？
很多朋友会问，我有工作啊，为啥贷款还这么难通过？其实啊，贷款机构看的不只是你有没有工作，更看重你的还款能力是否稳定。刚工作没多久，收入可能还没稳定下来，有的甚至还在试用期，贷款机构会担心你后续还款出问题，所以审批时就会更谨慎。
就像网友 @小宇说的：“我刚毕业 3 个月，月收入 6000，想贷款买辆 10 万左右的车，结果申请银行贷款被拒了，说我工作年限太短，还款能力存疑。” 这就是典型的因为工作时间短，让贷款机构心里没底了。
那有没有办法解决呢？当然有，接着往下看！
选对贷款渠道，通过率能提高一大截
不同的贷款渠道，对申请人的要求不一样。咱们可以根据自己的情况选，这样通过率会高很多。下面给大家列个表，对比一下几种常见渠道的特点，方便你参考。
| 贷款渠道 | 对工作年限要求 | 审批宽松度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行贷款 | 通常要求 6 个月以上 | 较严 | 工作稳定、收入较高的人 |
| 车企金融 | 部分品牌接受 3 个月以上 | 较宽松 | 买该品牌车辆、刚工作不久的人 |
| 消费金融公司 | 灵活，有的不看工作年限 | 宽松 | 资质一般、急需贷款的人 |
从表中能看出，车企金融和消费金融公司对刚工作的人更友好。小编的朋友小林，刚工作 4 个月，就通过某车企金融贷到了款，买了辆代步车。他说，当时选择车企金融，就是看中了他们对自家品牌车主的政策更宽松。
那是不是说银行贷款就完全没机会了？也不是。如果你在国企、事业单位这类稳定性高的单位工作，哪怕刚入职，银行也可能会放宽要求。
这些材料准备得越全，通过率越高
材料是证明你还款能力的关键，可不能马虎。刚工作的朋友，这些材料一定要备齐了：
- 身份证明：身份证、户口本这些是必须的，原件和复印件都得带。户口本主要是看你的户籍信息，别嫌麻烦，带上总没错。
- 工作证明：找公司开个在职证明，上面写上你的入职时间、岗位、月薪，盖个公章就行。要是还在试用期，也可以让公司注明预计转正时间，这样能让贷款机构更放心。
- 收入证明：工资流水是最好的证明，尽量打近 3 个月的，能体现你的收入情况。如果工资是现金发放，那就每个月固定时间存到银行卡里，形成流水，这样也能被认可。
- 居住证明：租房的朋友可以带租赁合同，自有住房的就带房产证。这能证明你有稳定的居住场所，也是贷款机构参考的一个因素。
有网友 @阿凯分享经验说：“我刚工作那会儿贷款，把能想到的材料都带上了，连租房合同都复印了两份，审核的时候特别顺利，没几天就批下来了。” 所以啊，材料准备得越充分，心里越有底。
做好这几件事，能大大提高通过率
除了选对渠道、备齐材料，还有些小技巧能帮你提高通过率，一起往下看吧！
- 提高首付比例：首付多付点，贷款金额就少了，贷款机构的风险也会降低，自然更愿意批贷。比如一辆 10 万的车，首付付 5 万，比首付 3 万的通过率肯定要高。小编建议，刚工作的朋友首付尽量不低于 40%，这样压力小，通过率也高。
- 找担保人：如果你的还款能力不太够，可以找有稳定收入、信用好的家人或朋友做担保人。有了担保人，贷款机构会觉得更有保障。不过要提醒一句，担保人的责任可不小，找担保人时一定要跟人家说清楚。
- 保持良好的信用记录：别以为刚工作就没啥信用记录，平时用信用卡、还花呗这些，都会影响你的征信。要是有逾期记录，贷款肯定难通过。所以啊，一定要按时还款，保持良好的信用。
- 选择合适的贷款期限：贷款期限越长，每月还款压力越小。刚工作的朋友可以选择 3-5 年的贷款期限，这样月供不会太高，也能让贷款机构觉得你更有能力还款。
有朋友问，我没办过信用卡，没有信用记录，会不会影响贷款？其实啊，纯白户虽然没有不良记录，但也没有良好记录，贷款机构可能会谨慎一点。这种情况下，可以先办张信用卡，正常使用几个月，按时还款，积累点信用再贷款，会顺利很多。
不同情况的应对办法，看看有没有适合你的
每个人的情况都不一样，小编整理了几种常见情况的应对办法，你可以对号入座：
| 情况 | 应对办法 |
|---|---|
| 收入较低 | 选择价格较低的车型，减少贷款金额；或者找家人支持一部分首付 |
| 工作不稳定 | 尽量选择对工作稳定性要求低的贷款渠道，如消费金融公司 |
| 信用记录空白 | 先办理信用卡并按时还款，积累信用后再申请贷款 |
刚工作的朋友，买车主要还是以实用为主，没必要追求高端车型。等以后收入稳定了，再换好车也不迟。小编认识一个网友，刚工作时买了辆几万块的二手车，代步用着挺好，后来工作几年有了积蓄，才换了新车。
其实啊，刚工作没多久贷款买车，也不是啥难事，关键是找对方法。选对渠道、备齐材料、做好准备，通过率肯定能提高。根据相关数据显示，2024 年刚工作人群车贷通过率比前两年提高了 15% 左右，说明贷款机构对这部分人群的政策越来越宽松了。
所以，只要你有稳定的工作意愿，愿意为还款努力，就大胆去申请吧。希望大家都能顺利买到自己心仪的车，开启有车生活！
