个体户买二手车，招商银行汽车贷款流程要多久
个体户想贷款买辆二手车，跑业务拉货都方便，可一想到贷款流程就犯怵？总听说银行贷款手续多、耗时长，怕耽误了用车时机？别着急，今天就专门聊聊个体户在招商银行办二手车贷款，整个流程到底要花多久，有哪些环节得留意。咱们一步步说清楚，保证小白也能看明白，一起往下看吧！
整个流程分几步？每步大概要多久？
先给大家吃个定心丸，个体户在招行办二手车贷款，流程其实不算复杂，一般分 5 个步骤。小编整理了个时间表，大家可以先有个概念：
| 流程步骤 | 所需时间 | 关键操作 |
|---|---|---|
| 提交申请 | 1-2 小时 | 线上填信息、传材料 |
| 材料审核 | 1-3 个工作日 | 银行核对资料真实性 |
| 车辆评估 | 1 个工作日 | 第三方机构验车定价 |
| 签订合同 | 1 小时内 | 线下签字确认条款 |
| 放款提车 | 1-2 个工作日 | 贷款到账、办理过户 |
可能有人会问，为啥时间有浮动呢？因为每个人的材料准备情况不一样，车子的评估难度也有差别，快的话一周内就能搞定，慢的可能要十天左右。
第一步：提交申请，线上弄还是线下弄？哪个快？
建议优先选线上！现在招行手机 APP 里就有二手车贷款入口，个体户登录后选 “个体户贷款通道”，按照提示填个人信息，比如身份证号、营业执照注册号，还有想买的二手车型号、预估价格这些。
上传材料也能在线上完成，像身份证照片、营业执照照片、近 6 个月的银行流水（最好是对公账户的，没有的话个人流水也行）。这些弄完提交，大概 1-2 小时就能搞定。
有人担心，个体户没固定工作单位，线上申请会不会通不过？其实不会的，招行专门有针对个体户的审核标准，只要你的经营流水稳定，通过率还挺高的。我邻居开小超市的，就是线上提交的申请，当天就收到了审核受理通知。
第二步：材料审核，哪些材料容易出问题？耽误时间？
材料审核是最容易卡壳的环节，这一步要是材料有问题，来回补材料会很耽误时间。小编总结了几个个体户常出问题的点：
- 营业执照没年审，或者经营范围和买车用途不搭边（比如开餐馆的买重型货车，可能会被要求说明用途）
- 银行流水断断续续，每个月进账差异太大，最好能有稳定的收入记录
- 个人征信报告里有逾期记录，哪怕是几十块的信用卡逾期，也得提前说明原因
审核时银行会打电话核实信息，比如问你的店铺地址、每月大概营收，这时候要如实说，别瞎编，不然会影响审核进度。要是材料没问题，1 个工作日就能通过；要是有问题，银行会发短信告诉你缺啥，补完材料再等 1-2 个工作日就行。
第三步：车辆评估，必须要第三方来吗？自己找可以吗？
必须是招行合作的第三方评估机构，自己找的不算数哦。评估的时候，你得把二手车开到指定的检测点，师傅会检查车子的里程数、有没有出过事故、发动机状态这些，还会查车辆登记证，看看有没有抵押记录。
整个评估过程大概 1-2 小时，当天就能出评估报告。评估价会影响贷款额度，一般能贷到评估价的 70% 左右。比如车子评估价 10 万，最多能贷 7 万。
有个开五金店的朋友，买的二手车之前没查保养记录，评估时发现发动机修过，评估价降了 2 万，贷款额度也跟着少了，所以大家买二手车前，最好自己先查下车况。
第四步：签订合同，个体户要注意合同里哪些条款？
审核通过、评估完成后，银行会通知你去网点签合同。合同里有几个地方要重点看：
- 贷款利率，个体户的利率可能比上班族稍高一点，但招行现在有优惠，二手车贷款年利率最低 4.5%
- 还款期限，最长能贷 3 年，可别选太长，不然总利息不划算
- 提前还款违约金，招行是满 6 个月后提前还款不收违约金，不满的话要收剩余本金的 1%
签合同很快，核对信息没问题的话，签字、按手印，1 小时内就能弄完。签完后银行会给你一份合同副本，一定要收好，以后有纠纷这就是依据。
第五步：放款提车，钱直接给我吗？过户手续谁来办？
贷款不是直接打到你卡上的，是打到卖车方的账户里。签完合同后，银行会在 1-2 个工作日内放款，放款后你就能和卖家一起去车管所办过户了。
过户时要带贷款合同、评估报告、双方身份证，还有车辆登记证、行驶证。这些手续办下来大概大半天时间，弄完车子就真正属于你了。
小编提醒一句，放款后第一个月就要开始还款了，别忘了设个闹钟提醒，逾期影响征信可就麻烦了。
整体看下来，个体户在招行办二手车贷款，顺利的话 7 天左右就能搞定。其实最关键的是材料准备充分，车况没问题。现在二手车市场越来越规范，招行针对个体户的贷款政策也越来越灵活，只要你是正经做生意的，收入稳定，不用太担心流程复杂。
我觉得吧，个体户买车是为了把生意做得更好，银行也愿意支持这种合理需求。要是你急着用车，提前把材料弄齐，多和客户经理沟通，说不定还能加快进度。希望这些信息能帮到正在琢磨这事的朋友，祝大家都能顺利提到心仪的二手车，生意越做越红火！
