哪个贷款方式适合上班族贷款
工资刚发下来就被房租、信用卡账单分走大半，想给家里换个新冰箱都得掂量半天；孩子突然要交兴趣班费用，手里的钱却还没到账…… 上班族过日子，谁还没遇到过这种手头紧的情况？这时候要是能贷点钱周转，日子能松快不少。但贷款方式那么多，信用贷、消费贷、公积金贷…… 到底哪个才适合咱们上班族呢？今天就掰开揉碎了跟大家聊聊，看完你就知道该怎么选了。
先说说上班族贷款最看重啥？
咱们上班族贷款，跟做生意的不一样。首先是额度不用太高，一般几万块就能解决问题，毕竟工资是固定的，贷多了还起来压力大。其次是手续得简单，朝九晚五的哪有那么多时间跑银行填表格？最好手机上点一点就能搞定。还有就是利息不能太离谱，本来就是临时周转，要是利息太高，反而成了负担。
那满足这些条件的贷款方式有哪些呢？别急，咱们一个一个看。
信用贷：上班族最容易碰的贷款方式
信用贷应该是上班族接触最多的了，不用抵押任何东西，全看你的工资流水和征信记录。就像咱们平时用的信用卡背后的备用金，还有一些平台上的小额贷，都属于这种。
它的好处很明显：
- 申请方便，手机上填好个人信息，上传工资证明，一般当天就能知道能不能贷。
- 到账快，审批通过后，钱最快当天就能到银行卡，应急的时候特别管用。
- 可以随借随还，用多少天算多少天利息，不用了提前还也不咋收手续费。
但也不是没缺点。额度一般就几万块，最多十几万，想靠它买个大件可能不够。而且利息差距大，有稳定工作、征信好的人，可能年化利率才 5% 左右，要是征信有点小问题，可能就到 10% 以上了。
有人问，“我每个月工资都是现金发的，能申请信用贷吗？” 有点难，因为平台看不到你的收入流水，不好判断你有没有还款能力。所以平时最好让公司走银行卡发工资，对贷款有好处。
公积金贷：有公积金的上班族可以多看看
要是公司给你交了公积金，那可得好好利用起来。很多银行都有针对公积金缴存人的贷款产品，利息往往比普通信用贷还低。
它的特点是：
- 利息低，年化利率经常能到 4% 左右，比不少信用贷划算。
- 额度跟公积金缴存金额挂钩，交的越多、时间越长，能贷的钱就越多，有的能到 30 万。
- 申请的时候要提供公积金缴存证明，不过现在很多城市都能网上打印，也不麻烦。
不过它也有局限，比如只能用于装修、买车这些特定用途，不能随便拿来花。而且审批比普通信用贷稍慢一点，可能要等两三天。
小编自己就用过公积金贷，当时想给家里装暖气，申请了 10 万，年化利率 4.2%，分两年还，每个月也就还四千多，压力不算大。
消费贷：指定用途的贷款，靠谱吗？
消费贷听着跟信用贷差不多，但其实有区别，它一般要求你说明钱用在哪，比如买家电、旅游、培训之类的，还得提供相关凭证。
它的优点是：
- 利息不算高，跟信用贷差不多，有的银行搞活动时甚至更低。
- 额度适中，一般 5 万到 20 万，够应付大部分消费需求了。
但麻烦也不少，比如你说要用来买家电，就得上传购物发票，要是拿来还信用卡，被查到可能会要求提前还款。而且申请的时候要填的资料比信用贷多，审核也严一点。
不过话说回来，这种指定用途的贷款，反而能帮咱们管住手，不会把钱乱花在别的地方，对花钱没规划的人来说，可能是件好事。
对比表格：哪种更适合你？
为了让大家看得更清楚，小编做了个表格，把这几种贷款方式的关键信息列出来了：
| 贷款方式 | 额度范围 | 年化利率 | 申请难度 | 适合情况 | 注意点 |
|---|---|---|---|---|---|
| 信用贷 | 1 万 - 20 万 | 5%-15% | 容易 | 临时周转、小额消费 | 征信不好的话利息高 |
| 公积金贷 | 5 万 - 30 万 | 3%-6% | 中等 | 装修、买车等大额消费 | 要提供公积金缴存证明 |
| 消费贷 | 3 万 - 20 万 | 4%-12% | 中等 | 有明确用途的消费 | 需上传消费凭证 |
上班族贷款，这些坑别踩
选对了贷款方式，还得知道怎么避坑，不然可能会吃亏。
- 别乱点网上的贷款链接，很多广告点进去就算查询一次征信，查多了会影响以后贷款。想申请的话，直接去银行 APP 或者正规平台看。
- 还款一定要按时，哪怕只晚一天，也可能上征信，影响以后买房买车贷款。可以设置自动还款，省得忘了。
- 额度别贪多，够用就行。有的人为了面子申请很高的额度，结果用不完，还得白白付利息。
之前有个同事，看到网上有个信用贷额度给了 15 万，觉得不用白不用，就全借出来了，结果没地方花，放在卡里每个月还得还利息，最后提前还了还亏了几百块手续费，特别不值。
其实对上班族来说，没有绝对最好的贷款方式，只有最适合自己的。如果你急着用钱，征信又好，信用贷可能最方便；要是你交了公积金，想贷点钱搞装修，那公积金贷更划算。关键是搞清楚自己的需求，多对比几家的利息和还款方式，再做决定。
还有个小数据，去年有机构统计，上班族用得最多的贷款方式是信用贷，占比差不多 60%，可能就是因为它方便快捷吧。不过这只是个大概数据，具体还得看你自己的情况。希望大家都能选到合适的贷款方式，让日子过得更顺一点。
