普通人去银行贷款需要满足哪些条件？别再瞎猜了，这些关键条件一次说清！

很多朋友一提到去银行贷款，就觉得手续复杂、门槛高，总在心里犯嘀咕：到底自己能不能贷到款？其实啊，银行贷款并没有那么神秘，只要搞清楚基本条件，普通人也能顺顺利利申请下来。今天就来好好说道说道，让你心里有本明白账。
一、身份和年龄得 “达标”
首先，你得是个 “合格” 的贷款人。银行会要求你年满 18 周岁，这是因为只有成年人才具备完全民事行为能力，能对自己的借贷行为负责。不过也有少数银行的特殊贷款产品，会要求年满 20 周岁甚至 22 周岁，这点申请时得看清楚。
除了年龄，身份证明也不能少。咱们中国人通常就是身份证，要是港澳台居民或者外籍人士，就得提供对应的通行证、居住证之类的证件。有人可能会问，身份证快过期了能申请吗？建议先去换新证，不然可能影响审批，毕竟银行得确认你的身份真实有效。
在我看来，这一条是最基础的，就像盖房子得先打地基一样，连身份和年龄都不符合，后面的条件再好也白搭。
二、信用记录得 “干净”
信用这东西看不见摸不着，但在贷款时比啥都重要。银行会通过征信报告来看你的信用情况，那征信报告里啥样才算好呢？简单说，就是没有逾期记录。不管是信用卡还款、之前的贷款，还是水电煤气费欠缴太久影响了信用，都可能让银行对你 “另眼相看”。
可能有人会问，我之前有过一次逾期，但是很快就还上了，影响大吗？这种情况不用太担心，偶尔一次轻微逾期，而且逾期时间短、金额小，通常不会成为 “绊脚石”。但如果逾期次数多，或者有超过 90 天的严重逾期，那贷款审批大概率会被拒。
这里给大家提个醒，平时一定要养成查征信的习惯，一年查个一两次，在央行征信中心官网就能查，发现问题及时处理。别等到要贷款了才知道自己信用有问题，那时候可就来不及了。
三、得有 “还钱的能力”
银行借钱给你，最怕的就是你还不上。所以，证明自己有稳定的还款能力，是贷款审批的关键。那怎么证明呢？主要看收入。
上班族相对简单，提供劳动合同、工资流水就行，银行最喜欢那种每个月工资定时打到卡上的，这说明收入稳定。要是自由职业者，没有固定工作单位咋办？也能贷，比如提供近半年的银行流水，只要每个月有稳定的进账，能看出收入来源，银行也会认可。
收入多少才够呢？一般来说，月收入得是月供的 2 倍以上。比如你每个月要还 3000 块，那月收入最好在 6000 块以上。当然不同银行要求可能有差异，有的会宽松点，有的严一些。
我觉得，稳定的收入就像给银行吃了颗定心丸，所以申请贷款前，最好先算算自己的收入能不能覆盖月供，别打肿脸充胖子。
四、贷款用途得 “合规”
你借钱是为了啥，银行也得管。不是你想借就能随便花，用途必须合法合规。常见的比如买房、买车、装修、做生意周转、旅游、上学这些都没问题，但要是用来炒股、赌博，那银行肯定不会批。
申请贷款时，银行会让你说明用途，有时候还需要提供相关证明。比如买房贷款要提供购房合同，装修贷款可能要提供装修公司的报价单。有人可能会想，我能不能随便说个用途，拿到钱后再改作他用？千万别这么做，银行可能会核查用途，一旦发现违规，可能要求你提前还款，得不偿失。
五、可能需要 “抵押物或担保人”
这一条不是所有贷款都需要，得看你选的贷款类型。像房贷、车贷，一般都需要抵押，你买的房子、车子就是抵押物，要是还不上钱，银行有权把这些东西处置了来抵债。
要是申请信用贷款，也就是不用抵押的那种，那对信用和收入的要求就更高了，毕竟银行没拿到 “定心丸”，只能靠你的信用和还款能力来判断。
还有一种情况，就是你的资质稍微差点，这时候可以找个担保人。担保人得有稳定收入和良好信用，如果你还不上钱，担保人就得替你还。所以找担保人时一定要慎重，别为难人家，也别坑了自己。

贷款类型	是否需要抵押 / 担保	对信用和收入的要求
房贷	需要抵押（所购房产）	信用良好，有稳定收入即可，收入要求因贷款金额而异
车贷	需要抵押（所购车辆）	信用良好，收入要求相对较低，能覆盖月供就行
信用贷款	不需要	信用必须优质，收入稳定且较高，通常要求月供不超过收入的 50%

六、其他 “零散要求”
除了上面说的，不同银行、不同贷款产品可能还有其他要求。比如有的银行会要求你在他们银行有储蓄卡，甚至有一定的存款或理财记录；有的对地域有限制，只给本地工作生活的人贷款；还有的会看你的工作单位，公务员、国企员工可能更容易获批，因为收入稳定。
所以申请贷款前，最好多跑几家银行，或者在官网、APP 上看看不同产品的要求，对比一下再决定。别怕麻烦，多问多比较，可能就能找到最适合自己的，甚至能拿到更低的利率。
最近看到一组数据，说去年全国个人贷款审批通过率大概在 65% 左右，这说明只要条件符合，贷款也没那么难。很多人被拒，往往是因为没搞清楚要求，比如信用有问题自己却不知道，或者收入证明没准备好。
其实啊，银行放贷也是为了盈利，只要你能证明自己 “有借有还”，他们也愿意放款。所以大家申请前把材料准备齐全，把条件都核对清楚，别瞎猜也别侥幸，踏踏实实按要求来，通过率自然就高了。希望这些信息能帮到想贷款的朋友，祝大家都能顺利拿到需要的资金。