私房能贷款吗？需要什么条件？想办的看过来，这些关键信息帮你避坑
手里有套私房，急用钱的时候，能拿去贷款吗？需要满足哪些条件才行？估计不少朋友都有过这样的想法吧？毕竟私房也是房产，要是能贷款，确实能解燃眉之急。今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到有需要的朋友，一起往下看吧！
私房到底能不能贷款？得看情况！
首先咱们得说清楚，私房能不能贷款，不是一句话能说死的。有的能贷，有的就不行，关键在哪儿呢？主要看产权性质和房屋所在地。
有人可能会问，啥是私房啊？简单说，就是个人或家庭拥有的、不是那种商品房小区里的房子，农村的自建房、城市里的老宅子，很多都算私房。那这些房子，银行会认吗？
一般来说，城市里有完整产权的私房（比如有房产证、土地证，或者不动产权证），贷款相对容易些；农村的私房，尤其是没有房产证，或者土地是集体性质的，贷款就难多了。为啥呢？因为银行放贷，得有能抵押的东西，产权不清晰的房子，银行怕后期出问题，不敢冒这险。
想给私房办贷款，这些条件得满足！
那要是自家私房符合基本情况，想贷款的话，具体要满足哪些条件呢？咱们一条条说。
1. 产权得清晰、合法
这是最基本的，没有清晰的产权，一切都白搭。你得能拿出证明房子是你的材料，比如：
- 不动产权证（现在很多地方房产证和土地证合一了，就是这个）；
- 要是老房子，房产证、土地证都得有，而且上面的名字得是借款人本人，或者是和借款人有关系的（比如夫妻共有，但得有证明）。
有朋友问，我家房子是村里批的宅基地建的，有村里开的证明，能行吗？小编得说，难。因为宅基地所有权是村集体的，你只有使用权，银行通常不接受这种抵押。
2. 房屋状况得过关
银行会派人去看房子的，不是随便啥房子都能贷。具体看啥呢？
- 房龄：太老的房子不行，比如超过 20 年、30 年的，很多银行就不接了；
- 位置：在偏远农村，或者规划要拆的地方，银行也不愿意贷；
- 结构：得是正经盖的房子，那种随便搭的棚子、危房，肯定不行。
举个例子，城市里的老私房，房龄 15 年，位置在市区，结构完好，这种就比较容易通过；要是在深山里的土坯房，房龄 40 年，那基本没戏。
3. 借款人自身条件也很重要
房子再好，你自己资质不够，银行也不会贷。主要看这几点：
- 年龄：一般得在 18-65 岁之间，太小或太老都不行；
- 收入：得有稳定的收入来源，比如上班的有工资流水，做生意的有营业执照和营收证明，银行得确保你能还得起钱；
- 征信：征信不能太差，要是有多次逾期、欠账不还的记录，大概率会被拒；
- 负债：要是已经欠了很多钱，比如信用卡刷爆了，其他贷款还没还，银行也会谨慎。
有朋友说，我自由职业，没固定工资流水，咋办？这种情况可以试试提供其他收入证明，比如房租收入、兼职收入的记录，不过通过率可能会低些。
4. 贷款用途得合规
银行会问你贷款用来干啥，不能随便说。常见的合规用途有：
- 做生意周转；
- 装修房子；
- 家里有急事（比如看病、孩子上学）。
但要是说用来炒股、投资，或者放高利贷，银行肯定不批，这是规定。
农村私房和城市私房，贷款条件差别大吗？
很多朋友关心这个，咱们用个表格对比下，更清楚：
| 条件 | 城市私房（有完整产权） | 农村私房（宅基地） |
|---|---|---|
| 产权要求 | 不动产权证齐全 | 基本不接受（产权属集体） |
| 房龄限制 | 通常≤20-30 年 | 多数银行不接受 |
| 位置要求 | 市区或近郊优先 | 偏远地区基本不行 |
| 贷款成功率 | 较高 | 较低 |
从表格能看出来，农村私房贷款确实难，所以要是你家是农村的，别抱太大希望，先去当地银行问问再说，每个地方可能有点不一样。
贷款流程是啥样的？一步步教你
要是条件都差不多了，该咋申请呢？步骤不复杂，跟着走就行：
- 选银行：多问几家，不同银行要求不一样，有的松点，有的严点，选个适合自己的；
- 提交材料：把身份证、户口本、房产证、收入证明这些准备好，交给银行；
- 房屋评估：银行会找评估公司去看房子，评估值多少，决定你能贷多少（一般是评估值的 50%-70%）；
- 签合同：评估过了，银行审核也过了，就可以签贷款合同了；
- 办抵押：去不动产登记中心办抵押登记，把房子抵押给银行；
- 放款：抵押办好后，银行就会把钱打到你卡上，之后按时还款就行。
这里小编得提醒一句，评估的时候，评估值可能比你预期的低，别太惊讶，银行都是往保守了估的，怕房子掉价。
这些坑可别踩！都是过来人的教训
- 别相信 “无产权也能贷” 的中介：有些中介说不用房产证也能办，十有八九是骗钱的，要么收高额手续费，要么让你办高利息的网贷，千万别信；
- 贷款额度别贪多：能贷多少就贷多少，够用就行，毕竟利息要还的，压力大了不好；
- 还款方式选对：有等额本金、等额本息，根据自己收入选，收入不稳定的，选等额本息可能更合适，每个月还一样多，好规划；
- 提前还款看清楚合同：有的银行提前还款要收违约金，签合同的时候问清楚。
小编的一点心里话
私房贷款，说难也难，说易也易，关键在产权和房屋状况。要是你家私房符合条件，去银行问问，多对比几家，总能找到合适的。要是不符合，也别灰心，急用钱的话，想想其他办法，比如找亲戚朋友周转，或者看看有没有其他能抵押的东西。
最后希望大家都能顺顺利利解决资金问题，有啥不清楚的，评论区可以问我，我知道的都会回。
