我买的还建房有房产证，现在可以贷款吗？需要什么手续
手里握着还建房的房产证，心里是不是踏实多了？但又琢磨着，有证了就能贷款吗？需要跑哪些部门、准备哪些材料呢？作为过来人，小编知道新手小白面对这些问题时的迷茫，今天就掰开揉碎了给大家讲清楚。
有房产证的还建房，到底能不能贷款？
先说结论：有房产证的还建房是可以贷款的，但和商品房比，银行审核会更严。为啥呢？因为还建房的土地性质可能是划拨，而商品房多是出让，这一点会影响银行对风险的评估。
举个例子，去年邻居老李的还建房拿到了房产证，去银行申请贷款很顺利；但同小区的张姐因为房产证上土地性质写着 “集体划拨”，银行要求她先补缴土地出让金才给批贷。所以啊，有证只是基础，还得看房产证上的细节。
那是不是所有银行都接受有证还建房贷款？也不是。有些小型银行对这类房产不太感冒，觉得流通性不如商品房，所以申请前最好先打电话问问银行的信贷部门。
想贷款？先看看这些硬性条件你满足不
不是有证就能随便贷，银行会卡几个关键点，少一条都可能被拒：
- 房产证必须是原件，而且无抵押、无查封记录。如果房子还在抵押中，得先解押才能再贷款。
- 房龄通常要求不超过 20 年，个别银行放宽到 25 年。房龄太老的房子，银行会担心贬值太快。
- 贷款人年龄在 18-65 岁之间，征信不能有严重逾期（比如连续 3 次、累计 6 次逾期）。
- 收入证明要能覆盖月供的 2 倍以上。比如每月还款 2000 元，月收入得在 4000 元以上。
小编见过有人因为收入证明开的是现金收入，没银行流水，结果被拒了。所以提醒大家，尽量用工资卡流水来证明收入，更有说服力。
贷款需要哪些手续？一步一步教你办
手续听起来复杂，其实拆解开就简单了，跟着步骤走准没错：
第一步：查档。先去不动产登记中心查一下房子的产权状态，确认没有抵押、查封，顺便打印一份房产信息摘要。带身份证和房产证去就行，有些城市线上也能查，省时不少。
第二步：选银行、提交材料。材料清单给大家列好了：
- 房产证原件及复印件
- 身份证、户口本、结婚证（单身要单身证明）
- 收入证明（单位盖章）、近 6 个月银行流水
- 贷款用途说明（比如装修、经营等，不能用于投资）
小编建议多跑两家银行，对比一下利率和额度。比如工行对还建房的贷款额度能到评估价的 70%，而招行可能只给 60%。
第三步：房产评估。银行会指定评估机构上门看房，评估价会影响贷款额度。评估费一般几百块，不同机构收费不一样。
第四步：签合同、办抵押。审核通过后，去银行签借款合同，然后到不动产登记中心办抵押登记，把房子抵押给银行。这一步需要本人到场，不能代办。
第五步：放款。抵押办好后，银行一般在 7-15 天内放款，钱会打到你指定的账户里。
这些坑千万别踩！不然贷款可能泡汤
见过太多人因为小细节出错导致贷款被拒，给大家提个醒：
- 别隐瞒房产信息，比如房子有共有人没告知银行，审核时查出来肯定被拒。
- 提交的材料要真实，有个朋友为了提高额度伪造收入证明，结果被银行拉入黑名单，5 年内都没法贷款。
- 贷款用途不能乱填，写 “炒股”“买房” 之类的，银行百分百拒贷，填 “装修”“经营” 更稳妥。
小编个人觉得，有证的还建房贷款虽然麻烦，但比无证的靠谱多了。毕竟房产证是硬通货，只要手续齐全、资质达标，大部分银行还是愿意批的。
最后说个数据吧，去年某国有银行的统计显示，有证还建房的贷款通过率在 65% 左右，比商品房低 20%，但比无证的高了 40%。所以大家别灰心，按流程准备，通过率还是挺高的。
要是你在办理过程中遇到啥问题，欢迎留言问小编，我知道的都会告诉大家。毕竟谁办事没遇过坎儿呢，互相帮衬着才能少走弯路。
