我有闲钱想做委托贷款，该怎么确定借款人是否靠谱呀
手里有笔闲钱，想通过委托贷款赚点利息，可又怕碰到不靠谱的借款人，最后钱收不回来，这可咋整？其实不少新手朋友都有这顾虑，毕竟钱不是大风刮来的。今天就来聊聊，怎么判断借款人靠不靠谱，让你心里有个底。
先看基础资质，这是第一道关
不管是个人还是企业借款人，基础资质得先过关。要是连这都有问题，那基本可以直接 pass 了。
个人借款人的话，身份证得是真的吧，还得在有效期内。你可以让对方提供身份证复印件，自己再去网上查查真伪。还有征信报告，这个太重要了，得让对方打一份详细的出来。看看有没有逾期记录，逾期多久，有没有被列入失信名单。要是征信上一片红，那可得小心了。
企业借款人呢，营业执照得是真的，还得年检过，经营范围也得和贷款用途对得上。比如对方说贷款是用来开超市的，但营业执照上根本没有零售业务，这就有点不对劲了。还有企业的征信报告，也得仔细看看，有没有欠税、违法违规这些记录。
有人可能会问，对方不给征信报告咋办？这种情况小编建议直接放弃，连征信都不敢亮出来，十有八九有问题。
还款能力是关键，得实实在在看到
光有好的资质还不够，还得有还款能力，不然就算对方想还，没能力也是白搭。
个人借款人的话，收入来源得稳定。可以让对方提供近半年的工资流水，看看每个月进账多少，是不是稳定。要是自由职业者，那就看看他的接单记录、收入凭证这些。还有固定资产，像房子、车子，虽然不是必须的，但有这些东西，还款能力相对来说更有保障。
企业借款人的话，得看财务报表，主要看营收和利润。要是连续几年都是亏损的，那还款能力就有点悬了。还可以看看企业的现金流，毕竟就算利润好看，现金流断了，也可能还不上钱。有个朋友之前就碰到过这种情况，一家企业报表利润挺高，但现金流一直是负的，最后果然逾期了。
那怎么核实这些信息呢？个人的工资流水可以去银行打，企业的财务报表要是上市公司，网上能查到；非上市公司的话，最好让对方提供审计报告，相对靠谱点。
贷款用途得合理，不能瞎花
借款人说的贷款用途，也得好好琢磨琢磨。要是用途不合理，就算资质再好，也可能出问题。
比如个人借款说用来买房，但现在很多地方都有限购政策，而且用委托贷款的钱买房，可能还不符合规定，到时候钱收不回来，你也难维权。企业借款说用来投资股票、期货，这种高风险领域，很容易血本无归，到时候哪有钱还你。
靠谱的用途应该是啥样的？个人的话，像装修、创业周转这些都还算合理；企业的话，进货、扩大生产、付工程款这些，只要和经营相关，一般问题不大。
小编觉得，贷款用途就像方向盘，要是方向错了，再强的动力也可能跑偏，所以这一步千万别马虎。
看看有没有担保，多一层保障
有担保的话，借款人不靠谱的风险能降低不少。担保可以是抵押，比如房产、土地；也可以是保证，找个有实力的第三方来担保。
要是有抵押物，得看看抵押物值多少钱，有没有抵押给别人。比如一套房子，已经抵押给银行了，再拿来给你做抵押，就算最后对方还不上钱，你也很难优先受偿。所以得去相关部门查一下抵押物的状态。
保证人的话，得看看保证人的资质咋样。要是保证人自己都欠了一屁股债，那这担保跟没有也差不多。最好找那种有稳定收入、资产多的个人，或者经营状况好的企业来做担保。
不过也不是说必须有担保，要是借款人各方面都很靠谱，没担保也可以考虑，但有担保总归更安心。
多方面打听，别只听一面之词
除了看资料，还得多方面打听打听借款人的情况。
个人借款人的话，可以问问他的同事、朋友，看看他平时信誉咋样，是不是靠谱的人。企业借款人的话，可以问问他的合作伙伴、供应商，看看对方付款是不是及时，有没有赖账的情况。
有个用户分享过他的经历，他本来想给一个企业做委托贷款，看资料觉得还行，后来偶然跟对方的一个供应商聊天，才知道这家企业经常拖欠货款，他赶紧终止了合作，避免了损失。
所以说，多打听总没坏处，有时候别人的一句话，可能就帮你避开了一个大坑。
其实判断借款人靠谱不靠谱，就像交朋友，得慢慢了解，多观察多核实。不能只看表面，也不能凭感觉，得有实实在在的依据。要是自己拿不准，也可以找懂行的朋友帮忙看看，或者多咨询几家银行的客户经理，他们见的多，可能会给你一些有用的建议。毕竟钱放出去，安全第一，宁愿少赚点，也别冒太大的险。
