小企业急需周转，通过担保公司贷款可靠吗
小企业急着用钱周转，自己去银行贷款被拒了，这时候有人说 “找担保公司试试”，可心里又犯嘀咕：这些担保公司到底可靠吗？会不会钱没贷到，反而被骗了？毕竟小企业的每一分钱都很关键，可不能出岔子。今天小编就来好好聊聊这个事儿，帮小企业主们理理思路，一起往下看吧！
一、小企业为啥会想到找担保公司贷款？
可能有人会问，小企业自己贷款不行吗？非得找担保公司？
其实啊，小企业贷款难是常有的事。银行放贷看重啥？看企业的经营年限、流水、有没有抵押。可很多小企业刚起步没多久，流水不稳定，也没啥值钱的东西抵押，征信记录可能也不太全，银行自然不敢轻易放款。这时候担保公司就成了一个选项 —— 它能给小企业做担保，让银行觉得 “就算这家企业还不上，有担保公司兜底”，放款也就容易些。
小编之前碰到过开服装厂的王老板，旺季前需要囤布料，差 50 万周转，自己去银行贷了两次都没成，后来通过正规担保公司担保，顺利拿到了贷款，赶上了旺季，赚了不少。这就是担保公司能帮上忙的地方。
二、小企业通过担保公司贷款，到底可靠吗？
这肯定是大家最关心的问题。小编得说，可靠不可靠，主要看你找的担保公司靠不靠谱。
正规的担保公司，会按规矩办事。它们有正规资质，会仔细评估你的企业情况，告诉你能不能担保、担保费多少，流程和收费都明明白白。贷到款后，你只需要按合同还银行的钱，再给担保公司一笔担保费就行。
但要是碰到不正规的担保公司，麻烦就来了。比如有的公司会说 “不用审核，马上放款”，结果签了合同才发现利息高得吓人；还有的收了 “保证金” 就消失了，让本就急需周转的小企业雪上加霜。所以说，不是担保公司本身不可靠，是得学会挑。
三、教小企业主 3 招，辨别担保公司靠不靠谱
小企业急着用钱，也不能乱找。小编整理了 3 招，帮你避开坑，赶紧记好。
第一招：先查担保公司有没有 “正经身份”
正规的担保公司，得有这几个证，少一个都要警惕：
- 营业执照：去 “国家企业信用信息公示系统” 一查就知道，经营范围里必须有 “贷款担保”“中小企业融资担保” 这些字眼，要是只写着 “咨询服务”，那肯定不能做担保业务。
- 融资担保业务经营许可证：这是银保监会发的 “通行证”，没有这个证，就没资格做融资担保，查到可以直接举报。
- 当地金融监管部门备案：很多地方要求担保公司在金融局或金融办备案，打电话过去一问就能核实。
小编建议，查的时候多花 10 分钟，别嫌麻烦。之前有个开餐馆的老板，没查资质就签了合同，结果对方是 “黑中介”，最后不仅没贷到款，还赔了好几万手续费。
第二招：看收费是不是 “明码标价”
小企业资金紧张，最怕乱收费。正规担保公司的收费，有两个特点：
- 放款后再收费：先让你交 “定金”“诚意金” 的，基本是骗子。正规流程是贷款到你企业账户后，再按合同约定付担保费（一般是贷款金额的 1%-3%）。
- 收费项目清清楚楚：合同里会写明白担保费多少、有没有其他费用。要是对方说 “费用不多，先签合同再说”，或者合同里藏着 “咨询费”“服务费” 等模糊条款，千万别签。
举个例子，有个做五金批发的张老板，找担保公司贷款 30 万，合同里写着 “综合服务费 5%”，没细想就签了，结果放款后被扣了 1.5 万，比说好的担保费多了一倍，找对方理论也没用，只能吃哑巴亏。
第三招：看流程是不是 “按部就班”
正规担保公司给小企业贷款，流程不会太随意，一般是这样：
- 你提交企业资料（营业执照、流水、经营计划这些）；
- 他们派人了解企业实际情况，比如去店里或工厂看看；
- 告诉你能不能担保、担保期限、费用多少；
- 双方签合同，合同里写清 “要是贷款没批下来，担保费退不退”；
- 他们帮你向银行提交申请，跟进进度；
- 银行放款，你按合同支付担保费。
要是哪家公司说 “不用看场地，不用提交流水，当天就能放款”，那绝对有问题。小企业经营情况复杂，哪可能不审核就放款呢？
四、正规和不正规担保公司，一张表看明白
| 对比项 | 正规担保公司 | 不正规担保公司 |
|---|---|---|
| 资质 | 三证齐全，可查可验 | 资质不全，甚至无资质 |
| 收费 | 放款后收费，金额明确 | 先收费，隐藏费用多 |
| 对企业的要求 | 会审核经营情况，不保证一定放款 | 说 “啥企业都能贷”，不审核就承诺放款 |
| 合同 | 条款清晰，责任明确 | 合同模糊，关键地方含糊其辞 |
| 办公地址 | 有固定办公场所，可实地考察 | 地址不固定，多在线上联系 |
五、小企业主常问的几个问题，小编来解答
问：我们企业刚成立半年，能找担保公司贷款吗？
答：可以试试，但正规担保公司可能会更谨慎，会看你的订单情况、创始人的征信这些。要是企业一点经营记录都没有，难度就很大，这时候可以多准备些能证明 “企业有潜力” 的资料，比如合作意向书、产品订单等。
问：通过担保公司贷款，比直接去银行多花多少钱？
答：主要多了一笔担保费，一般是贷款金额的 1%-3%。比如贷 100 万，多花 1-3 万。但要是这笔钱能帮你抓住商机，可能赚回来的更多，关键是找对担保公司。
问：要是贷款下来了，企业暂时还不上，担保公司会咋做？
答：正规担保公司会先和你沟通，看能不能延期；要是实在还不上，他们会先替你还给银行，然后再向你追讨。所以贷款前一定要算好还款能力，别盲目贷。
六、小编给小企业主的几点建议
小企业急着周转，心情能理解，但找担保公司贷款千万不能急。多花两天时间，多对比几家，查查资质，问问其他用过的企业主，总比后面出问题强。
小编觉得，对小企业来说，贷款不仅是为了周转，更是为了让企业活下去、发展好。所以在选择担保公司时，宁愿多付一点合理的担保费，也要找正规的，别为了省一点钱，掉进骗子的坑。
最后希望各位小企业主都能顺利解决资金问题，把企业越做越好，希望这些能帮到你！
