银行贷款利率怎么计算？教你超简单的步骤和方法，一看就懂
刚接触贷款的朋友，是不是一听到 “利率计算” 就头大？其实真没那么复杂。小编当初第一次办贷款时，也是对着那些数字犯迷糊，后来自己摸索清楚了，才发现原来步骤很简单。今天就把这些实用的方法分享给大家，哪怕是新手小白，看完也能轻松上手。
先搞懂：银行贷款利率的两种常见类型
我们在计算利率前，得先知道银行贷款常用的利率类型，主要有两种。
一种是年利率，就是以一年为单位计算的利率，平时看到的百分之几大多是年利率，比如 5%，意思是贷款 100 元，一年的利息是 5 元。
另一种是月利率，以一个月为单位，通常用千分之几表示，像 5‰，就是贷款 1000 元，一个月的利息是 5 元。
可能有人会问，这两种利率能换算吗？当然可以，年利率除以 12 就是月利率，月利率乘以 12 就是年利率，记不住的话，用手机计算器算一下就行。
最常用的两种计算方法，步骤超简单
1. 等额本息法：每月还款额固定，适合收入稳定的人
这种方法每个月还的钱一样多，但本金和利息的比例在变。
计算公式是：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]
看着公式复杂？其实分步骤来很简单。
第一步，确定贷款本金、月利率和还款月数。比如贷款 20 万元，月利率 0.4%，分 30 年还（360 个月）。
第二步，算 (1 + 月利率)^ 还款月数，也就是 1.004 的 360 次方，这一步直接用计算器的幂函数算，得出的结果大约是 4.208。
第三步，算分子：200000×0.004×4.208 = 3366.4
第四步，算分母：4.208 - 1 = 3.208
第五步，每月还款额就是 3366.4÷3.208≈1049 元。
是不是没那么难？小编第一次算的时候，也是一步一步来，算完还挺有成就感的。
2. 等额本金法：前期还款多，后期越来越少，总利息更少
这种方法是每月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以每个月的还款额会递减。
计算公式：每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已还本金)× 月利率
步骤更简单。还是以 20 万元贷款，月利率 0.4%，30 年为例。
第一步，算出每月应还本金：200000÷360≈555.56 元
第二步，第一个月的利息：200000×0.004=800 元，所以第一个月还款 555.56+800=1355.56 元
第三步，第二个月的利息：（200000-555.56）×0.004≈797.78 元，还款额就是 555.56+797.78≈1353.34 元
以此类推，每个月都比上个月少还一点。
可能有人会问，哪种方法更划算？其实各有好处，等额本息压力平均，等额本金总利息少，大家可以根据自己的情况选。
用表格对比一下，更清楚两种方法的区别
| 还款方式 | 每月还款额 | 总利息（以 20 万 30 年 0.4% 月利率为例） | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 固定不变 | 约 17.76 万元 | 收入稳定、不想有太大还款波动的人 |
| 等额本金 | 逐月递减 | 约 14.44 万元 | 前期收入较高、能承受前期高还款的人 |
看了这个表格，是不是对两种方法的区别一目了然了？
实际计算中，这些细节要注意
有人可能会说，我按公式算出来的结果，和银行告诉我的不一样，这是怎么回事呢？
其实，银行计算时可能会保留更多小数位，而我们自己算的时候可能四舍五入了，所以会有一点误差，但差别不会太大。
另外，贷款期限如果是几年，要换算成月数来算，比如 3 年就是 36 个月，可别直接用年数乘以利率，那样就错了。
还有，现在很多银行的贷款利率是在 LPR 基础上浮动的，计算的时候要先确定具体的利率数值，再代入公式。
教你一个偷懒的办法：用计算器快速算
如果觉得手动算太麻烦，我们可以用网上的贷款计算器，输入贷款金额、利率、期限和还款方式，一秒就能出结果，特别方便。
小编平时就常用这种方法，省时又准确，新手朋友们也可以试试。
其实，银行贷款利率计算真的没那么难，只要搞懂了两种还款方式的原理，再记住步骤，或者用计算器帮忙，很快就能算清楚。大家在贷款前，最好自己算一算，心里有个数，这样也能更好地规划还款。希望今天分享的这些方法，能帮到正在为贷款计算烦恼的你。要是还有什么不懂的地方，欢迎在下面留言问小编哦。
