保单贷款会上征信吗影响个人征信吗解答

说到用保单贷款，很多朋友心里都犯嘀咕：这玩意儿到底上不上征信啊？要是影响信用记录可就麻烦了！今儿咱们就把这事儿掰开了揉碎了聊清楚。

一、先搞明白啥是保单贷款

保单贷款跟你平时接触的房贷车贷可不一样。简单说就是你用自己买的人寿保单当"抵押"，从保险公司那里借钱。注意这里有个关键点——能贷多少钱不是看你的工资流水，而是看你保单里攒了多少"家底"（也就是现金价值）。一般来说能借到现金价值的80%左右，还款期限最长达半年。

二、重点来了！到底上不上征信？

先说结论：正常使用保单贷款不会直接影响征信。为啥这么说呢？因为保险公司借钱给你主要是看保单值多少钱，压根没查你征信的必要。你要是按时还钱，央行征信系统里压根不会留下任何记录。

但是！注意这个"但是"——如果你拖着不还钱，事情就变味了。现在越来越多的保险公司接入了征信系统，要是逾期超过3个月，保险公司就可能把你的"光荣事迹"报给央行。更惨的是，有些保单贷款其实是银行或者消费金融公司操作的，这种贷款从你借钱那天起就会出现在征信报告上。

三、逾期不还的"连锁反应"

1. 扣钱没商量：到期不还，保险公司会直接从你保单里的钱扣，扣到你怀疑人生。要是把现金价值扣光了，你的保单就直接作废，之前交的保费全打水漂。

2. 当失信人太难看：严重逾期会被保险公司告上法庭，到时候法院判决书往征信报告上一贴，以后想贷款买房买车？银行见了你都摇头。

3. 借钱越来越难：征信有了污点，别说银行贷款，现在很多正规网贷平台都要查征信。搞不好连信用卡都申请不下来。

四、聪明人该注意的几件事

* 签合同前把眼睛擦亮：是保险公司直接放贷还是第三方机构？会不会查征信？这些关键问题必须问清楚

* 记好还款日期：可以手机设个提醒，提前3天把钱准备好，别等最后一天手忙脚乱

* 碰到困难别硬撑：真要遇到特殊情况还不上，赶紧联系保险公司客服。现在很多公司都有延期政策，总比逾期强

* 别把保单贷款当零花钱：这钱适合短期周转，长期用的话利息可不便宜，搞不好比信用卡分期还贵

五、说点大实话

保单贷款这个工具本身没问题，关键看你怎么用。就像菜刀能切菜也能伤手，全看用的人。现在很多保险公司APP都能自助操作贷款，方便是方便了，但越是容易到手的东西越要谨慎使用。记住：救急不救穷，别为了面子工程把自己的信用搭进去。

最后送大家一句：信用积累如登山，崩塌只要一瞬间。且用且珍惜！