不上征信的网贷会影响房贷申请吗

最近看到很多人讨论：我手头那些不上征信的网贷，会不会让我以后申请房贷被卡？这问题就跟鱼刺卡喉咙似的，吞不下吐不出，今天咱们就掰扯清楚。

一、征信报告到底是个啥？

别被"征信报告"这个名字吓着，说白了就是你跟钱打交道时的成绩单。每次你刷信用卡、还车贷，甚至水电费晚交几天，都会被这个看不见的"班主任"记上一笔。但有些网贷机构没在人民银行备案，他们就像躲在角落记笔记的同学，这些记录可不会出现在你的成绩单上。

二、银行查征信时在看什么？

银行审批房贷就像查户口，主要查三点：第一，你是不是月光族（收入能否覆盖月供）；第二，有没有欠钱不还的黑历史；第三，你最近半年是不是在疯狂借钱。前些天我表弟就因为频繁在七八个小平台借钱，哪怕都还清了，银行还是说他"征信查询次数过多"，气得他直跺脚。

三、不上征信的网贷就安全了？

千万别觉得不上征信就能随便借！现在的银行都成精了，他们会用大数据查你的手机账单、查你支付宝流水，甚至能通过你手机里装了多少个网贷APP来推断你的财务状况。我认识个做中介的朋友说，现在不少银行都有个"潜规则"：只要发现你名下有超过3个网贷账户，不管上不上征信，贷款审批都要多问几个为什么。

更扎心的是，就算你借的网贷不上征信，但要是借多了导致你每个月工资到手就还网贷，银行算完你的收入负债比，发现根本不够还房贷的，照样给你拒了。这就跟想买大房子手里却攥着一堆小贷合同，傻子都看得出你手头紧啊。

四、这些补救方法要记牢

要是已经借了不上征信的网贷，别慌！先查查自己手机里有没有不知名的短信验证码，这可能就是你注册过网贷平台的证据。然后赶紧去中国银行征信中心官网（别去山寨网站）打印自己的征信报告，重点看"查询记录"和"贷款记录"这两栏。

给大家支几招：

1. 提前半年清理网贷账户：就像考试前要复习一样，申请房贷前半年就要把所有网贷结清注销，别留尾巴

2. 养好银行流水：每月固定时间往银行卡存钱，让银行看到你有稳定"余粮"

3. 学会打时间差：如果必须用网贷周转，尽量用支付宝借呗、微信微粒贷这些和银行关系密切的平台

4. 别当"征信小白"：适当使用信用卡并按时还款，信用空白的人银行反而不敢轻易放贷

最后提醒各位，现在市面上那些说能"修复征信"的中介十个有九个是骗子。真正靠谱的办法就是从现在开始，像爱护眼睛一样爱护自己的信用记录。毕竟买房是人生大事，别让几笔网贷成了绊脚石。记住：借的钱是要还的，借的越多，未来的选择就越少。