车贷需要征信吗申请条件与影响须知

最近老有朋友问我，申请车贷要不要查征信？这事儿说简单也简单，说复杂里头还真有不少讲究。今天咱们就来唠唠这个事，保准你听完心里明明白白。

一、银行查征信是铁规矩

首先要说句实在话，现在哪个正规贷款不看征信？不管是银行还是车贷公司，看信用报告就跟咱们买车要试驾一个道理。你这几年有没有按时还信用卡，有没有网贷逾期记录，甚至水电费欠过账，他们都查得到。以前有老哥不信邪，拿着假银行流水去试，结果秒拒不说，还上了金融机构的黑名单。

二、过车贷的几道硬杠杠

1. 年龄别太悬乎：大多数银行要求22-55岁，你要是刚满18岁就惦记贷款买宝马，估计得碰钉子。前年有个小年轻非要贷款买A6，银行直接说不够年龄，最后求老爹当担保人才搞定。

2. 收入要够数：月薪最少得覆盖车贷的1.5倍，你要是月供5000，那工资至少得7500。我表弟去年买车，工资8000但车贷要还5500，最后银行愣是让他找个共同还款人。

3. 首付别抠门：现在最低首付20%，但你要是能出到30%，贷款通过率能翻倍。见过太多人卡在首付这关，有个做生意的朋友宁愿全款买低配，也不愿贷款上高配。

4. 材料别偷懒：银行流水别拿微信零钱截图糊弄，要盖章的纸质版。工作证明也别随便拿名片凑数，带公司公章的才管用。上周还有人拿着手写收入证明被退件，那叫一个郁闷。

三、信用记录里的那些坑

1. 逾期记录要人命：信用卡逾期超过3次或者网贷连续两个月没还，基本就和低息贷款说拜拜了。去年有个客户征信上显示蚂蚁借呗有三次逾期，结果利息比别人高了1.5%。

2. 别当查征信的劳模：一个月内申请五六次贷款，银行会觉得你特别缺钱。有个做工程的老板连着申请了七家银行贷款，结果全被拒，最后找担保公司才解决。

3. 担保不是白帮忙：给朋友做担保要三思，他要是还不上，你的征信也得背锅。之前有人因为帮亲戚担保工程款，结果自己买房贷款被卡，肠子都悔青了。

四、这些事你也得留个心眼

1. 别信"包过"的忽悠：网上那些说黑户也能贷款的全是骗子，真要这么神他们自己早发财了。最近还有中介收"包装费"卷钱跑路的新闻，可得小心。

2. 提前查征信不吃亏：中国人民银行官网每年能免费查两次，比银行查的版本更详细。上月帮朋友查征信，发现他三年前手机卡欠费记录还没消，赶紧处理了。

3. 利息不是固定价：信用好的能拿到基准利率，有瑕疵的可能要上浮30%。我同事两口子，老婆征信好当主贷人，比老公贷每年省了2000多利息。

说一千道一万，征信这事就是个长期工程。平时养好信用记录，要用钱的时候才不抓瞎。现在大数据时代，连共享单车欠费都可能影响信用评分。打算贷款买车的朋友，赶紧抽空查查自己的信用报告，有问题早处理，别等到要签字的时候才着急。记住，信用就像存钱，多存点总没错！