等额本金和等额本息提前还款哪个更划算省利息

等额本息VS等额本金：提前还款到底哪个更香？看完这篇你就懂了！

哎呦喂！最近好多朋友问我："房贷提前还款选等额本息还是等额本金更划算啊？" 今天咱就用最接地气的方式，掰开了揉碎了给你讲明白！

先搞懂基础概念：这俩到底是啥？

等额本息：月供不变的小甜心

特点：每个月还的钱一模一样

适合人群：预算固定、怕麻烦的上班族

举个栗子：贷100万30年，每月雷打不动还5307元

等额本金：越还越少的减肥达人

特点：每月本金固定，利息逐月递减

适合人群：前期收入高，想省总利息的

真实案例：同事老王选这个，第一个月要还6800+，但5年后降到5000出头

提前还款大PK

对比项 等额本息 等额本金

前期利息占比 高 低

最佳还款期 前1/3期限前 前1/2期限前

省利息效果 提前还10万≈省23万利息 提前还10万≈省18万利息

压力测试 提前还款后月供不变 提前还款后月供继续递减

重点来了：两种方式在还款5年后提前还，等额本息能多省5-8%总利息！

灵魂拷问：为什么等额本息提前还更划算？

利息大头在前面：就像吃甘蔗最甜的部分在前段，等额本息前期都在疯狂还利息

复利效应：早点还本金=直接砍断利滚利的根源

机会成本：现在理财收益率普遍3%左右，不如先还4.2%的房贷

注意：如果你已经还贷超过10年...其实提前还款意义就不大了，利息都还得差不多了嘛！

终极建议：这样操作最聪明

黄金时间：等额本息选第3-7年提前还，等额本金选第5-10年

还款姿势：

手头紧选缩短期限

现金流稳选减少月供

隐藏技巧：每年提前还5万，比攒够30万一次性还更划算！

独家发现：2025年新规下，部分银行允许"混合还款"，前5年选等额本金，后面转等额本息，能省更多！

说点掏心窝的话

其实吧...没有绝对划算的方案，关键看你的：

未来收入预期

投资能力

心理承受力

比如我表姐做直播带货收入不稳定，就适合等额本息；而程序员表哥年薪百万，果断选等额本金+3年提前结清。

最后提醒：2025年起部分银行收提前还款违约金了哦！提前打客服问清楚~